為科創企業打造“資質分”模型、創設科技金融專屬産品、在全行組建專業的科技企業服務團隊……近期，從招商銀行處獲悉，為致力提升科技企業的金融服務可得性，解決信貸融資等所有發展難題，該行推出系列服務舉措，圍繞“專”字做文章、優服務，不斷提升對科技企業的服務質效。

“資質分”發現科技企業成長價值

近年來，金融體系支援科技創新的能力不斷增強。北京東遠潤興科技有限公司是一家以高速實時信號處理、數字收發、智慧控制、射頻微波産品等為主營業務的高科技公司。2023年四季度以來，招商銀行運用自主研發的科創資質分模型，基於“向前看”的視角對優質科技企業進行識別評價，對科技企業成長前景提前作出預判。在雷達、通信、智慧處理等應用領域具備較強創新研發實力的東遠潤興，無疑在資質分評價中拿到了高分。基於系統跑出的評價結果，招商銀行為企業高效匹配授信服務，用時1天即批復信貸額度。

據招商銀行介紹，全面準確的科技企業資質評價，是商業銀行精準匹配科技金融服務資源的第一步。初創及成長期科技企業具備“兩高一輕”的特徵，使得傳統以企業歷史經營數據和財務數據為核心的信貸評審框架在資源配置效率上大打折扣，必須結合科技企業特徵建立針對性的信用評價與風險識別體系。招商銀行自研的科創資質分模型基於新一代資訊技術、生物技術、新能源、新材料等九大戰略性新興産業，根據科技企業不同成長階段，充分運用多維科創屬性大數據，最後輸出科技企業“資質分”。這一量化評價的結果，協助客戶經理髮現財務指標之外的科技企業成長價值，構建了優質企業識別與信用風險管理的大底盤。

“特別是該模型全面納入企業的智慧財産權要素，從評估智慧財産權價值入手對企業的科創實力與成長潛力形成輔助判斷，破解科技金融發展的難點堵點。”招商銀行工作人員介紹道。

“科創貸”助力科技企業高效融資

陜西某資訊科技有限公司是一家高科技資訊化服務公司，為專精特新、高新技術、瞪羚企業。今年1月，該公司關注到招商銀行最新上線的科創貸産品審批快、成本低，還可線上化操作，可以有效幫助公司補充短期營運資金，隨即該公司通過招商銀行企業App線上發起申請並在短時間內順利拿得授信額度，獲得了良好的融資新體驗。

科創貸推出的背後，是市場上亟待滿足的科創企業資金需求。招商銀行通過調研發現，八成以上的科技企業存在銀行融資意向，特別是對融資時效性要求較高。針對這一情況，該行運用數字化技術手段，依託量化模型及企業多維數據，推出科技企業高效融資的標準化産品，“科創貸”應運而生。

值得一提的是，科創貸可將區域科創大數據納入産品模型，形成有地域特色的“資質分+”融資解決方案，進一步優化企業融資體驗。招商銀行天津分行與天津市金融局共創“津招科創貸”産品，通過納入天津地區科創大數據，實現對本地科技企業的高效服務。今年1月，天津一家科技領域小微企業在了解到“津招科創貸”産品後，立即發起申請，順利獲批授信300萬元，並在3個工作日內拿到首筆放款100萬元，有效解決了資金缺口。

“專業隊伍”深入科技企業經營場景

招商銀行的專業能力還體現在擁有一支高素質、專業化、懂科技的專業隊伍。在機制上，該行選拔數據能力較強的專業人才，並著力培養傳統信貸審批與數字化風控等領域的風險專家，打造科技金融前、中、後臺高效協同的專業服務隊伍。

一般來説，處於不同成長髮展階段的科技企業，往往存在著資金週轉、創新研發、資本運作、降本增效等多重需求。招行專門成立科技金融客戶經理隊伍，旨在加強行業與客戶認知，提升個性化服務能力。楊帆是招商銀行北京分行的科技企業專職客戶經理，2023年她累計服務90余家科技型中小微企業，個人投放的科技企業貸款超過6億元。談及日常服務工作，“我們站在客戶的視角，去識別發掘那些客戶還未意識到的業務點，為企業創造增量價值。在方案策劃中，不斷根據市場形勢改進服務方案；在項目執行中，不斷優化業務流程，提高落地效率。”楊帆總結道。

企業發展階段不同，需求千差萬別。對於上海某科技有限公司，客戶經理雷淑文發現，作為一家中國城市智慧交通系統的AI企業，企業發展迅速，短時間內成立多個子公司，企業財務審批和操作流程日漸複雜，資金使用效率的提升，已成為影響企業發展的關鍵因素。如何將企業本異地的多個賬戶納入統一管理，實現企業結算和人事獨立審批的需求，是企業“痛點”所在。基於此，客戶經理向企業推薦了招行自研的財資管理雲服務，使企業輕鬆實現多賬戶資金的統籌管理。

“對於一些需要將産品銷往海外的企業，出口業務多，跨境交易頻繁，結售匯量大，企業管理人員關心的是如何高效提升跨境業務效率。同時，對於獲得境外股權資本青睞的企業，如何順利完成FDI登記入賬，儘快為企業發展提供‘新動力’，也備受企業的關注。”招商銀行南京分行客戶經理楊艾欣提到，近期，針對一家精密光學企業強烈的跨境融資意向，她就向客戶推薦包括線上結售匯與FDI便利化登記服務在內的所有解決方案，助力企業在海外開展研發生産活動。建立足夠專業的隊伍，並深入到科技企業的實際經營場景中去，通過跨場景、多維度的綜合化服務切實解決企業經營發展痛點，正是招商銀行科技金融向縱深推進的關鍵成功因素。

當前，招商銀行把科技金融作為服務實體經濟的主線方向，以“體系化機制、專業化能力、生態化場景”三項建設為抓手，進一步聚焦服務科技企業。數據顯示，截至2023年末，招商銀行服務的科技企業客戶超過14萬戶，在國家主要科技榜單企業中的數量佔比達23%；科技企業貸款餘額突破4200億元，同比增長超過800億元。