2020年半年度業績摘要（單位：人民幣）

注1：除特別標示外，以上數據均為本集團口徑數據，及以人民幣為單位。

注2：招商銀行A股的2020年半年度財務報告是按中國會計準則編制，按國際財務報告準則編制的H股財務資料如果與A股財務數據不同，則另行標示。

2020年8月28日 ─ 招商銀行（“招行”或“本公司”；上海：600036；香港：3968；連同其附屬公司合稱“本集團”），今天公佈2020年半年度業績。

2020年上半年，本集團始終堅持品質、效益、規模動態均衡發展理念，以及“輕型銀行”的戰略方向和“一體兩翼”的戰略定位，穩健開展各項業務，資産品質總體穩定，資産負債規模持續增長，盈利和資本回報率小幅下降。

一、 本集團總體經營情況分析

  報告期內本集團實現歸屬於本行股東的凈利潤497.88億元，同比下降1.63%；實現營業收入1,483.53億元，同比增長7.27%（H股：營業凈收入1,481.63億元，同比增長7.10%），其中，凈利息收入908.73億元，同比增長3.97%，非利息凈收入574.80億元，同比增長12.94%（H股：572.90億元，同比增長12.49%）；歸屬於本行股東的平均總資産收益率(ROAA)和歸屬於本行普通股股東的平均凈資産收益率(ROAE)分別為1.29%和16.94%，同比分別下降0.16和2.53個百分點。

  截至報告期末，本集團資産總額80,318.26億元，較上年末增長8.29%；貸款和墊款總額48,517.15億元，較上年末增長8.04%；負債總額73,928.05億元，較上年末增長8.73%；客戶存款總額54,400.50億元，較上年末增長12.30%。

  截至報告期末，本集團不良貸款餘額553.28億元，較上年末增加30.53億元；不良貸款率1.14%，較上年末下降0.02個百分點；不良貸款撥備覆蓋率440.81%，較上年末提高14.03個百分點；貸款撥備率5.03%，較上年末提高0.06個百分點。

二、本公司業務發展概覽

1.        客群與負債優勢持續擴大

零售高價值客戶強勁增長。截至報告期末，本公司零售客戶數1.51億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長4.86%。一季度突發的新冠肺炎疫情對本公司零售獲客産生了一定的負面影響，但伴隨著復工復産加速，特別是得益於本公司金融科技能力對線上服務的有力支撐，零售獲客在二季度出現明顯好轉。截至報告期末，金葵花及以上客戶（指在本公司月日均總資産在50萬元及以上的零售客戶）291.79萬戶，較上年末增長10.21%；本公司私人銀行客戶（指在本公司月日均全折人民幣總資産在1,000萬元及以上的零售客戶）91,034戶，較上年末增長11.46%。

對公價值客群持續擴大。截至報告期末，本公司公司客戶總數218.29萬戶，較上年末增長4.03%；報告期內新開公司存款客戶數19.58萬戶；本公司機構客戶數3.91萬戶，較上年末增長10.45%；“千鷹展翼”客戶26,306戶，報告期境內上市企業募資專戶覆蓋率37.93%，其中科創板上市企業募資專戶覆蓋率45.65%。

客戶存款量增質優。截至報告期末，本公司客戶存款餘額51,952.04億元，較上年末增加5,645.16億元，增幅12.19%。其中，活期存款餘額32,570.57億元，較上年末增加4,725.28億元，活期存款佔比62.69%，較上年末提高2.56個百分點；結構性存款餘額4,951.37億元，較上年末下降207.64億元，降幅4.02%。截至報告期末，本公司公司客戶存款餘額33,541.90億元，較上年末增長13.45%；本公司零售客戶存款餘額18,410.14億元，較上年末增長9.96%，存款餘額位居全國性中小型銀行第一（中國人民銀行統計數據）。

2.        貸款結構持續優化，資産品質總體穩定

零售貸款恢復增長。截至報告期末，本公司零售貸款總額24,447.15億元，較上年末增長5.02%，佔本公司貸款和墊款總額的54.25%。其中，本公司住房貸款餘額11,896.99億元，較上年末增長8.30%；小微貸款餘額4,451.09億元，較上年末增長9.86%；消費貸款餘額1,310.05億元，較上年末增長5.91%。

公司貸款結構持續優化。截至報告期末，本公司公司貸款總額17,813.83億元，較上年末增長9.67%，佔本公司貸款和墊款總額的39.53%。其中，境內公司中長期貸款餘額9,432.76億元，較上年末增長16.32%，佔境內公司貸款總額的57.52%，較上年末上升2.93個百分點。

資産品質總體穩定。本公司通過不斷優化零售信貸政策並提升風險管理能力，零售貸款資産品質保持穩定，但是受疫情的影響，未來仍面臨較大的不確定性。截至報告期末，本公司零售關注貸款餘額278.16億元，關注貸款率1.14%，較上年末下降0.04個百分點；零售不良貸款餘額201.72億元，不良貸款率0.83%，較上年末上升0.10個百分點。公司貸款資産品質相對穩定，公司貸款不良率1.87%，較上年末下降0.18個百分點。報告期內，本公司新生成不良貸款279.32億元，同比增加48.73億元；不良貸款生成率（年化）1.29%，同比上升0.09個百分點。本公司繼續加大不良資産處置力度，運用多種途徑化解風險資産，報告期內共處置不良貸款251.91億元。

3.        非息業務優勢凸顯

零售非息業務取得良好成績。報告期內，本公司實現零售非利息凈收入258.17億元，同比下降0.01%，佔零售營業收入的33.27%，佔本公司非利息凈收入的52.54%（H股：本公司實現零售非利息凈收入258.03億元，同比下降0.06%，佔零售營業凈收入的33.26%，佔本公司非利息凈收入的52.77%）。截至報告期末，本公司管理零售客戶總資産餘額82,631.67億元，較上年末增長10.26%；通過抓住資本市場機會，聚焦客戶需求，實現代理非貨幣公募基金銷售額2,567.09億元，同比增長207.03%；管理的私人銀行客戶總資産24,973.94億元，較上年末增長11.94%。本公司堅持創新驅動和技術驅動，進一步促進信用卡業務的發展，截至報告期末，本公司信用卡流通卡數9,638.73萬張，較上年末增長1.14%。2020年上半年，本公司實現信用卡交易額20,356.57億元，同比下降0.12%。

批發非息業務實現良好增長。投資銀行業務方面，本公司圍繞直接融資和資本市場兩大場景，在打造核心競爭力的同時，實現了投資銀行業務快速發展，報告期內實現主承銷債券金額4,614.65億元，同比增長60.32%。根據WIND統計，2020年上半年本公司企業信用債主承銷金額排名主承銷商第二，非政策性金融債主承銷金額排名主承銷商第一。報告期內，公司實現並購融資業務發生額677.94億元，成功落地京滬高鐵、利豐私有化等一系列市場重大並購交易。資管業務方面，截至報告期末，本公司全資子公司招銀理財管理的理財産品餘額（不含結構性存款）2.38萬億元，較上年末增長8.68%，其中符合資管新規的新産品餘額1.09萬億元，較上年末增長59.08%，佔理財産品餘額（不含結構性存款）的45.80%，較上年末提高14.58個百分點。託管業務方面，截至報告期末，本公司託管資産餘額14.56萬億元，較上年末增長10.05%，餘額繼續保持國內託管行業第二，增量居國內託管行業第一（銀行業協會統計數據）。

4.        數字化能力持續提升

數字化經營能力不斷增強。截至報告期末，招商銀行App累計用戶數達1.29億戶，其中月活躍用戶數5,607.18萬戶；掌上生活App累計用戶數達9,842.37萬戶，月活躍用戶數4,284.32萬戶，用戶規模及活躍度持續領跑同業信用卡類App。報告期內，“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的月活躍用戶（MAU）在疫情衝擊下仍保持較強韌性，達9,891.50萬戶。通過聚焦重點場景，拓寬服務邊界，招商銀行App和掌上生活App中15個場景的MAU超過千萬。基於數字化運營進一步提升金融服務效能，招商銀行App的理財投資銷售金額4.70萬億元，同比增長20.20%，佔全行理財投資銷售金額的78.41%；招商銀行App理財投資客戶數665.62萬戶，同比增長29.49%，佔全行理財投資客戶數的93.17%。通過數字化轉型強化批發業務專業化服務能力，截至報告期末，招商銀行企業App客戶數116.45萬戶，較上年末增長16.36%；月活躍客戶數45.06萬戶，較上年末增長5.65%；招商銀行企業App覆蓋率53.35%，較上年末提高5.65個百分點。

數字化風控能力不斷提升。零售金融方面，公司不斷強化擴展智慧風控平臺“天秤系統”，偽冒偵測範圍覆蓋線上和線下交易渠道，並進一步優化電信詐騙提醒攔截。報告期內，“天秤系統”30毫秒即可對疑似欺詐交易作出攔截判斷，將非持卡人偽冒及盜用金額比例降低至千萬分之五，幫助客戶攔截電信詐騙交易2.79萬筆，攔截金額4.93億元，為客戶資金安全提供了有力保障。批發業務方面，公司建設了基於機器學習演算法的對公智慧預警系統，截至報告期末，對有潛在風險的公司客戶預警準確率達到75.60%。

數字化運營與服務效率顯著提高。公司優化和迭代零售客戶體驗監測系統“風鈴系統”至2.0版本，對接行內系統20個，監測客戶體驗指標1,268個，持續推進對零售客戶數字化獲客旅程、代發工資旅程、財富産品交付旅程、汽車分期旅程等重點客戶旅程的體驗升級。加快推進對公高頻業務線上化，十大高頻業務九項已上線並持續優化推廣。視頻雲鏈平臺支援企業開戶意願核實和遠端簽約見證，已服務對公客戶971家。

金融科技基礎設施建設加快推進。建立基於雲計算技術的大規模數字化基礎設施，推動更便於對系統和應用進行快速構建、擴展、開放和迭代的原生雲建設，支援總分行新增應用安全上雲，截至報告期末，本公司原生雲伺服器4,015臺，較上年末增長100%；原生雲存儲規模29.18PB，較上年末增長92%；原生雲容器數量69,080個，較上年末增長121%。報告期內，上線全行統一數據門戶“招數”，打造商業智慧平臺（BIX）和人工智慧平臺（AIX），通過提升數據的便捷性和易用性，為業務賦能。人工智慧技術重點推動客服雲、輿情雲和視覺雲建設，並已應用在産品、行銷、風控、運營和投資顧問等領域的100多個場景中，其中智慧客服的自動應答準確率達96.7%，光學字符識別（OCR）對機打體文字的識別準確率達95%。

三、展望未來

  展望下半年，全球經濟修復大概率將平緩而漫長，我國經濟有望延續復蘇勢頭。面對機遇與挑戰，本公司將保持戰略定力，把握擴大戰略優勢的時機，同時正視差距和不足，加快補齊短板，在開放與融合的方法論指引下加快打造數字化經營模式。

  一是堅持開放賦能、融合服務。對內打破系統、數據、組織和業務的邊界，集中內部力量服務於客戶、作用於市場。在“財富管理-投資銀行-資産管理”迴圈價值鏈的基礎上，打造更多跨條線、跨客群的融合價值鏈。二是把握市場機會，提升專業化能力。抓住資本市場機會和居民資産保值增值需求，零售業務加快財富管理的數字化進程，著力提升資産配置服務能力、零售中臺能力和線上線下融合服務能力，堅持為客戶創造價值。公司業務繼續以行業專業化經營為抓手，完善客戶服務體系建設。圍繞直接融資和資本市場兩大場景，堅定不移推進“投商行一體化”經營，大力發展機構業務，提升國際業務競爭力。三是建設面向未來的金融科技基礎設施。加快雲計算能力、數據中臺和技術中臺建設，以協同辦公為突破口，加快內部管理的數字化建設。四是持續推動組織文化變革。推廣跨條線融合的任務型項目團隊，推動各層級幹部多崗位歷練，激發組織活力。持續踐行“清風公約”，推動“開放、融合、平視、包容”的輕型文化成為全行員工的心靈契約和行為準則。