11月15日上午，招商銀行泉州分行某支行營業大廳經辦櫃員在處理一個異常銀行賬戶時發現，該賬戶在三天內先後被12家公安機關凍結，筆數高達16筆。經查，該賬號涉嫌電信詐騙。支行運營主管了解基本情況後，立即引起警覺，與大堂經理協作穩住客戶，並聯繫當地派出所，請求警方協助。

20分鐘後，當地派出所警官到達現場，核實情況後確認該人員為涉電詐可疑人員，將該名男子帶走協助調查。經該行後續了解，該名人員因涉案被刑拘。

自2020年10月“斷卡行動”開展以來，公安機關重點打擊從事收購販賣電話卡、銀行卡的卡頭、卡販。在打擊電信網路新型違法犯罪方面，商業銀行承擔重要角色，與公安部門、監管機構密切配合，從賬戶端切斷電信和網路詐騙的源頭，以確保“斷卡行動”取得實效。

招商銀行積極響應國家號召，主動承擔社會責任，加強各地分支行網點一線員工風險意識和防範能力，充分利用總行工具嚴格審核可疑情形。

從招商銀行處獲悉，經不完全統計，今年以來，該行網點業務經辦人員發現可疑人員後及時報警，由警方介入的案例已發生約75起。警銀聯動，密切協作，讓前來銀行網點的犯罪分子“自投羅網”。

2021年11月11日，客戶陳某致電招商銀行蘇州分行某支行詢問賬戶異常情況原因及解決措施，經辦人員發現其卡片近期交易存在異常，已被中止非櫃面交易，遂詢問其具體交易情況。

對於“此前交易規模較小，但近期突然有多人多筆大額資金入賬”，客戶解釋説其近期因結婚需要向朋友借了多筆大額資金用於結婚彩禮；對於“卡片近期多筆大額資金異常轉出”，客戶解釋説是歸還之前借款，但經辦人員發現其交易金額帶有個位零頭數，與正常借還款情況有所出入，客戶解釋差額為相關利息。

經辦人員聯繫客戶前來櫃檯提供材料核實交易。當日下午，客戶來到網點臨櫃提供材料。因無法根據相關材料核實交易真實性，經辦人員表示無法解除中止非櫃面交易管控，隨後客戶離開。

11月12日客戶折返網點，要求把賬戶資金約20余萬元轉到其他銀行賬戶。經辦人員在受理業務時發現其銀行賬戶已被預警且于11月11日下午被多家有權機關凍結，經辦人員根據預警提示做報警處理並設法穩住客戶，網點與警方相互配合，成功控制涉案人員並攔截涉案資金。

據了解，在甄別可疑賬戶方面，招商銀行要求經辦人員遇到客戶賬戶涉及相關風險名單庫、被中止非櫃面交易等異常情形，應詳細了解客戶賬戶異常的原因，做好客戶身份識別工作，並按照審慎性原則嚴格審核業務材料。針對客戶陳述明顯前後不一致、材料無法佐證的情況，應提高警惕，必要時可尋求總分行以及當地反詐中心的幫助。

招商銀行亦建立起與反詐中心的有效溝通機制，強化銀警協作。據介紹，今年招商銀行深圳分行曾向深圳反詐中心上報可疑賬戶線索，順利協助公安機關控制相關涉案嫌疑人。

招商銀行表示，將全力配合公安機關打擊非法買賣“兩卡”的犯罪活動，通過多種形式向市民普及反電信詐騙知識，從源頭上堵截電信詐騙。