7月12日，招商銀行在京舉辦“新時代·新財富·新價值——2023財富合作夥伴論壇”，超70家基金、理財、保險機構參會。與會嘉賓共同探討如何把握新時代發展趨勢，推動財富市場繁榮，探索財富價值共創，攜手邁向高品質發展新征程。

這是招行在提出打造價值銀行戰略目標，並明確“合作夥伴價值是價值之要”後，首次舉辦與合作夥伴相關的大型活動，旨在貫徹價值銀行戰略，深化與合作夥伴關係，並在當前市場較為困難、客戶盈利體驗不佳的情形下，通過價值共創，輸出信心與力量。

“獨行快，眾行遠”，越開放合作，才能創造越大的價值。從20多年前基金、保險市場初興時的代銷合作，到三年前首開代銷友行理財産品先河，再到近兩年142家合作機構相繼進駐“招財號”財富開放平臺，招行與合作夥伴攜手同行，為超過4300萬客戶打造了一個繁榮的價值服務新生態。

招行行長王良在論壇上致辭時提到，雖然當前經濟形勢面臨各種挑戰，但對未來招行的發展充滿信心，中國經濟保持較快增長速度，財富管理方興未艾，市場空間巨大，再加上廣大合作夥伴與招行攜手同行，優勢互補，同心同行就一定能夠創造更加美好的未來。

會上，招行還正式官宣，其公募基金保有規模已于近日突破10000億大關。招行也成為業內首家公募基金保有規模突破萬億的銀行。這是招行在公募基金代銷領域長期深耕的結果，既體現了客戶對招行長期以來專業服務的信任和認可，也在一定程度上反映出招行在引導客戶逆勢佈局方面所取得的成效。

財富共贏，價值共創

過去的20多年，招行與眾多合作機構共同見證和參與了中國財富管理市場從無到有、由小至大的發展歷程。截至2022年末，中國已成為全球第二大財富管理市場，中國居民個人金融資産超過250萬億，佔全球20%以上，其中銀行理財規模達到27.65萬億，公募基金規模達到26.03萬億，較2018年翻了一番，呈現快速發展態勢。在王良看來，大財富管理時代已經撲面而來，聚焦提升四大能力方可把握時代機遇。

一是價值創造能力。王良提到，實現財富的保值增值，是客戶的核心訴求；為客戶創造價值，是財富管理的生存之本。提升價值創造能力，招行需要在財富管理模式上不斷創新，加速向“以客戶為中心”的資産配置模式轉型。近年來，招行建立並推廣TREE資産配置服務體系，為客戶提供與風險收益偏好相匹配的資産配置規劃。招行希望能夠與合作夥伴一起，促進資産配置從理念轉變為服務客戶的實踐，通過對客戶需求的深度體察、對市場趨勢的專業研判和對多元産品的豐富供給，為客戶創造更大的價值。

二是“人+數字化”服務能力。一方面，招行要發揮數字化優勢，通過線上化、數據化、智慧化、平臺化、生態化服務，擴大服務的半徑，深化服務的內涵，為客戶提供敏捷、高效、及時、極致的服務；另一方面，也要發揮人的優勢，通過線下客戶經理對客戶的深度洞察、專業賦能和有溫度的陪伴，為客戶提供有深度、有溫度、差異化的服務。當前，招行正在加快大語言模型、AIGC、機器學習等AI技術的研究和應用，力促“人＋數字化”服務再上新臺階。

三是風險管理能力，這是為客戶創造價值的基礎，需要全市場共同努力。近年來，招行堅持“穩健、審慎、合規”的理念，將財富管理納入“全風險、全機構、全客戶、全資産、全流程、全要素”風險管理體系。招行擁有雄厚的個人和公司客戶基礎，對客戶和底層資産主體更加了解，招行將堅持把好産品準入關、産品銷售關、底層資産關，希望與合作機構優勢互補，共同組織和配置優質資産，提升風險管理實效。

四是生態圈的共榮共生能力。共同培育市場、共同為客戶創造價值、共同做大做強財富生態圈，才能使財富管理市場得到健康發展。王良提到，未來，招行希望繼續以財富開放平臺為依託，擴大財富管理朋友圈、生態圈，探索合作模式從“渠道共用、産品代銷”“資訊共用、共同陪伴”向更深層次的“運營共用、共同服務”“投研共用、共同研發”升級、躍遷，更好地發揮價值創造的乘數效應。 

新時代呼喚新財富，新財富激發新價值。今年初，招行提出價值銀行的戰略目標，追求為客戶、員工、股東、合作夥伴、社會創造更大的綜合價值。談及如何打造價值銀行，王良表示，招行要在經營理念上堅持“品質、效益、規模、結構”協調發展，以品質第一、效益優先、規模適度、結構合理；在業務板塊上實現“零售銀行、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資産管理”四大業務板塊協同均衡發展，相互促進，形成“飛輪效應”；在經營邏輯上不僅要重視規模的增長，更要圍繞“增量-增收-增效-增值”的價值創造鏈條，加強精細化管理。

王良提到，按照價值銀行的戰略目標，引導招商銀行未來的發展，招商銀行一定能夠為投資者創造長期的回報，能夠使招商銀行穿越週期，實現基業長青，價值銀行戰略將支撐招商銀行走得會更遠。

獨行者快，眾行者遠

財富管理和資産管理相伴相生，從資源稟賦看，二者各有所長。財富管理機構離客戶更近、更懂客戶需求，且作為集財富管理、支付結算、零售信貸、信用卡等多重零售業務于一身的商業銀行，其客戶黏性與活躍度更具優勢。而資管機構則勝在投研能力與投資能力，能夠為銀行客戶基於不同風險偏好與投資時長提供合適的投資産品。

這也是招行之所以認為財富管理不是零和博弈，越開放合作，才能創造越大價值的原因所在。站在行業升級與合作共贏的視角，招行相關負責人用三個關鍵詞概括堅持“財富開放”的個中要義——能力疊加、服務客戶、共創價值。

這其中包含兩個維度，一個是産品的開放，截至目前，招行共與90余家基金及資管公司、14家銀行理財子公司、40余家保險公司建立了合作，代銷産品萬餘種；而更重要的是平臺的開放，這才是能力疊加産生乘數效應的關鍵。

據了解，近兩年，依託“招財號”，招行通過不斷強化平臺賦能、完善協作機制、拓展客戶經營深度、共用投資研究、煥新品牌化財富産品體系等方式，攜手激發財富新價值。對於招行而言，讓合作夥伴直接參與客戶服務的全旅程，意味著合作機構不再是單純的産品提供方，不僅對産品的業績表現負責，他們同時也是深度服務的提供者。

在理財全面凈值化、資本市場反覆震蕩的當下，這種專業、及時、豐富的服務與陪伴，早已成為客戶的剛需。目前，招商銀行App平臺上由合作機構生産的投資策略解讀、産品業績解讀、市場趨勢研判等內容佔比已達到93%。

在硬幣的另一面，140余家合作機構通過招行平臺服務客戶，使其有機會更加直接、深入、敏銳地體察客戶需求，而這有助於從反向激發他們的投資靈感。合作機構能夠在日均超百萬人次的交互中，具象、細緻地洞察客戶需求，這就為逐步實現從被動選品向逆向牽引資管機構針對性優化産品體系奠定了紮實的基礎，也為進一步管理好客戶預期，改善客戶的盈利體驗提供了可能。

如果説開放平臺上線之初，招行與合作夥伴是在一起做加法，通過豐富的內容“以量取勝”，那麼兩年後的今天，則更像是做乘法，從客戶視角聚合服務，以“你中有我、我中有你”的融合生態，驅動財富開放平臺自我進化。

從簡單代銷，到生態共建，招行與合作夥伴相向而行的最大動力，歸根到底是為客戶和社會創造價值。王良表示，新時代、新財富、新價值，招行願竭盡所能，以開放之姿、創新之力、科技之勢，與志同道合者一道，秉承“財富向善”的初心，積蓄“財富向善”的力量，為投資者創造更大的價值，助力社會更加和諧，人民的生活更加美好。