自由貿易港是當今世界最高水準的開放形態，金融作為自貿港製度體系的重要組成部分，承擔著全面深化改革開放的重大使命。對銀行業來説，海南自貿港時代，有哪些新機遇和新挑戰？由海南日報報業集團主辦，招商銀行海口分行冠名支援，南國智庫承辦的海南自貿港金融大講堂第二期節目邀請了招商銀行海口分行黨委書記、行長李雲波作為主講嘉賓，精彩開講。他認為，銀行業應搶抓窗口期，緊抓國際業務新機遇，借力自貿港總體方案政策優勢，構建服務海南自貿港新業態，多角度深層次融入海南自貿港建設。
談機遇：自貿港跨境金融大有可為
對於銀行業而言，海南自貿港未來産業發展和金融開放都蘊藏著巨大的發展機遇。
李雲波認為，海南自貿港金融機遇主要體現在四大方面。首先，海南獨特的開放、低稅的政策優勢，一定會持續帶來貿易、投資、高新技術、新經濟等優質企業客群的爆髮式增長。“近兩年，海南的新增市場主體每年都以30%以上的速度增長，目前市場主體已超過100萬戶。”在他看來，這樣的潛力已經顯現出來。
李雲波表示，海南自貿港建設在跨境資金流動自由便利方面的各項制度安排將為銀行帶來跨境金融發展的機遇。在跨境投融資方面，海南自貿港明確了將全面落實準入前國民待遇+負面清單的外商投資管理制度，探索適用市場需求新形態的跨境直接投資；探索建立新的外債管理體制；在海南自由貿易港內試行QFLP和QDLP的兩項制度；優先支援企業境外上市等等，一系列的制度探索與創新將帶來外債、境外上市、QDLP/QFLP、境外並購等方面的業務機遇。
在跨境貿易服務方面，他認為要把握好貨物貿易、服務貿易和新型國際貿易結算便利化相關政策，做好金融服務，實現銀行真實性審核從事前審查轉為事後核查。在跨境財務管理方面，要把握好企業到海南設立區域性或功能性總部開展境外投資的業務機遇，挖掘資金池等現金管理類産品需求以及衍生品等財務避險産品需求，為企業提供綜合化服務。
李雲波談到，海南自貿港重點基建項目和重點園區的建設，比如，基建配套項目融資，從國務院和海南省的規劃來看，機場、港口、公路，以及光纖通信網路、電網等基礎設施建設的推進，都將為銀行帶來業務發展機遇。
談挑戰：管理模式和業務創新均面臨新課題
自貿港內金融業開放，放寬準入限制，意味著未來海南的金融市場競爭將更加激烈。
李雲波分析稱，自貿港寬鬆和開放的環境將吸引更多有實力的內地企業“走出去”，並獲得比國內更加優惠的利率價格，對國內銀行當前的在岸業務造成一定衝擊。“市場化定價機制將對銀行在提升綜合化服務、豐富盈利手段、提高精細化管理等方面提出更高要求以及挑戰。”
與此同時，自貿港的金融服務涉及更多更新的業務領域，要服務全新的客戶群體，一方面要求銀行積極探索新市場、開展新業務，儘快建立適應自貿港金融服務需求的管理體系、內部系統、響應機制和制度流程等；另一方面，在客戶範圍不斷擴大、産品創新需求提高、監管框架大不相同、商事制度重大調整、市場環境更加開放的背景下，風險控制難度將增大，影響銀行業務開展和資産品質的因素會更多，需要銀行針對自貿港業務特點開展紮實的風險管理，行之有效地辨識貿易真實性，在依法合規前提下，確保銀行資産品質和安全。
“專業人才隊伍的匱乏也是銀行在自貿港業務發展中面臨的一大挑戰。”李雲波表示，在自貿港建設進程中，必將催生多元的國際金融需求，銀行需要大力培育掌握系統搭建、金融産品開發、風險管理等核心金融技術，具有豐富國際經驗、通曉國際金融規則的金融專業人才來做好支撐。
談佈局:打造全球化綜合化一體化金融服務
自貿港是創新的高地，多年來，招商銀行在自貿金融、離岸金融、跨境金融方面積累了豐富的經驗，在業務系統、産品體系、專業能力、實戰經驗方面均具有獨特的優勢。自貿港總體方案發佈以來，招商銀行總行專門出臺了建設自貿港業務措施，舉全行之力支援海口分行。
李雲波介紹，招商銀行在業內率先推出“自貿通”自貿金融服務方案，可為企業定制創新集本外幣結算、融資、投資、交易理財等金融服務為一體的專業金融解決方案。未來，招商銀行將把握好四點，大力推廣自貿港業務優勢：一是整合全系統資源，積極對接海南省政府部門，協助做好招商引資，打通招商引資“資訊鏈”到企業端“産業鏈、資本鏈”的全鏈條；二是積極對接政府、監管部門，爭取試點行資格，開辦試點業務；三是支援自貿港基礎設施建設；四是充分發揮招商銀行零售金融品牌優勢，做好自貿港企業個人的金融服務。
李雲波表示，在2025年之前，招商銀行將發揮跨境金融的優勢；2025年以後，全島封關，將發揮開放、自由便利的環境優勢，支援、服務於自貿港産業發展。在這個過程中，招商銀行將積極發揮金融力量，加速推進海南搭建與國際接軌的金融生態體系的進程；將重點聚集海南文化旅遊業、現代服務業和高新技術産業等核心支柱産業，積極參與制度設計，在跨境貿易和投融資的自由化便利化方面加大深耕力度，在産品、系統、制度等多個層面大膽先行先試，大膽創新，同時加強風險防控，做好自貿港建設金融支撐。
