今年以來，招商銀行昆明分行（以下簡稱“招行昆明分行”）背靠金融科技力量，全面提升零售信貸、小微普惠業務。招行昆明分行在內部融合、對外開放、服務升級三個方面堅持大財富管理構架，引入省內相關公信力數據介面，優化小微貸款流程，進一步拓寬本地小微企業的融資渠道。

背靠大數據 科技金融做後盾

招商銀行把金融科技作為轉型下半場的“核動力”，推進金融科技戰略發展。近年來，招商銀行不斷堅持創新驅動産能，以科技創造價值，依靠區塊鏈、大數據、人工智慧、雲計算等新興技術，站在用戶的立場不斷提供智慧服務。招行昆明分行積極響應和踐行總行金融科技戰略，堅持“移動優先”，聚焦便民、惠民等場景，為用戶提供更加優質的金融服務。

同時，隨著技術的不斷升級和廣泛應用，科技進一步改變並推動消費貸款行業，賦能客戶經理提升客戶經營和服務品質、提高運營效率、加強風險管控，提供差異化服務，提升整體服務品質。

針對小微企業融資頻率高、金額小，用款需求迫切的情況，招行昆明分行通過推出線上信貸産品，實現申請、審批、用款的全線上化處理，有效解決地理距離産生的困難，全面提升了融資服務效率，踐行了“讓企業少跑腿、讓數據多跑路”，全面契合了小微企業融資“短、頻、急”的訴求。

除了貸款服務外，招行昆明分行還通過手機APP將功能延伸至非貸類“綜合金融服務”，構建小微企業生態圈，為小微客戶提供更多發展空間，進一步促進小微企業生意交流及上下游合作機會。

依託總行零售信貸産品架構體系，招行昆明分行積極保持同省內各公信力機構的數據合作。2021年，招行昆明分行與國家稅務總局雲南省稅務局達成協定，結合招行昆明分行“閃電貸”産品，通過整合資訊資源、發揮大數據優勢，共同推出國稅“閃電貸”産品。該業務經過不斷更新迭代，截至目前，招行昆明分行共計為超過14.7萬個客戶提供了“閃電貸”服務，發放貸款近162億元。

通過引入公信力數據，有效改善銀企資訊不對稱的情況，招行昆明分行主動發掘優質客戶，提高審貸效率，並通過“銀稅互動”工作的推動，創設了“稅保貸”産品，加強了小微企業信用貸款的發放。招行昆明分行還全方位開展“銀稅互動”工作，參與推動社會信用體系建設，努力配合營造和維護誠實信用的金融生態環境，通過數字化工具優化零售信貸傳統流程，進一步提升客戶感受度，並提煉可複製的經驗做法，將工作引向深入。

惠及“小微” “週轉易”成就普惠本真

為切實解決小微企業融資貸款難問題，更好地服務小微企業，招行昆明分行適當簡化優化部分流程，儘量減少客戶外出，提升業務辦理效率和客戶體驗。同時，堅決落實收費減免政策，積極扶持中小微企業，杜絕亂收費行為，明確貸款産生的各項中間費用均由銀行承擔。招行昆明分行重點落實內部定價優惠和利潤補貼政策，主動降價讓利，通過産品創新降低企業融資成本，幫助企業以更低的成本獲取融資支援，包括招行融資租賃、股權直投、自營投資、理財資金對接等。

招行昆明分行自2019年便已經實行小微企業、個體工商戶個人貸款評估費及抵押登記費全免、公證費減半的收費減免政策，目前該政策依然延續。截至2021年12月底，招行昆明分行已為客戶減免相關費用385余萬元。

産品創新一直是招行昆明分行推動普惠金融快速發展的主要助力，其中，“週轉易”産品額度最高可達1500萬元，可以滿足小微企業經營發展的資金需求。小微企業客戶可通過POS機刷卡、網上支付等方式，隨時隨地用它支付貨款，並可享受最長50天的延後結算期。招行昆明分行還提供自動還款服務，當客戶活期賬戶資金不足時，銀行自動發放一筆貸款用於歸還定向支付款項。“週轉易”實現了一次申請無限次迴圈使用，並且不使用時不計利息。

為支援本地小微企業發展，招行昆明分行重視小微企業金融服務工作，不斷加大推進力度和資源投入。疫情期間，招行小微貸款年利率實現下降30BP—90BP。此外，招行昆明分行制定更適合當前小微企業客戶需求的貸款政策，針對小微企業用款時間不確定，但需要第一時間有經營資金支援的特點，特別推出提前審批，隨用隨貸，按日計息的政策，滿足企業備用金需求，在企業不使用時無需支付利息，進一步降低企業融資經營成本，全力支援小微企業資金需求。截至2021年12月末，通過招行昆明分行投放的零售信貸普惠型口徑小微企業1.3萬餘戶，貸款餘額123.49億元。

招行昆明分行相關負責人介紹，未來將以團隊為中心，打造一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的零售信貸隊伍，並轉變獲客模式，從賣方服務向買方服務轉型，做全市場的産品採購專家和資産配置專家，開展綜合經營，有序推動零售信貸業務發展。