當前，隨著我國深入實施創新驅動發展戰略，推動産業結構優化升級，作為實體經濟的血脈，金融對於推動經濟高品質發展具有重要支撐作用，比如金融機構可以根據不同發展階段的企業的不同需求，進一步優化産品、市場和服務體系，為小微企業提供全生命週期的多元化接力式金融服務。對招商銀行南昌分行而言，以普惠金融澆灌“小微” 助力經營主體提信心添活力既是實現“國家所願”，服務“企業所需”，更是發揮“招行所能”。招商銀行南昌分行認為，推進普惠金融發展，助力小微企業自立自強，是其踐行金融報國，服務實體經濟的具體舉措，也是落實價值銀行戰略、為客戶、為社會創造價值的內在要求。

紓困解難 做小微企業的“後盾”

為滿足不同小微企業的融資需求，該行針對不同融資場景創新相應的貸款産品，創設了政採貸、中國移動“訂單貸”，招鏈易貸等普惠金融産品。同時，針對小微企業難以提供有效抵押物、貸款週期長、效率低的問題，該行轉變融資思路，將企業納稅、徵信等數據轉化為企業融資資本，推出了數據融資貸款産品—招企貸，該産品依託大數據風控模型，根據企業稅務、徵信、工商等資訊給予小微企業純信用、線上化、自動化的流動資金貸款。該産品自2022年7月下旬上線以來，已有近250家企業獲批額度，提款客戶超150家，為小微企業提供便捷、高效的金融服務。

此外，該行通過大力推動“小微閃電貸”産品，積極解決個體工商戶融資難問題。“小微閃電貸”是一款面向個人客戶發放的線上個人純信用經營性貸款産品。客戶通過手機銀行、個人網上銀行、網路貸款專用頁面等自助渠道可以24*7全天實時自主操作辦理“小微閃電貸”，系統可自動完成貸款審批和授信，自助提款還款，發放的貸款可隨借隨還，一次授信無限次自助用款。截至目前，該行“小微閃電貸”貸款餘額5.6億元，超3.6萬名客戶獲得“小微閃電貸”授信。

優化服務 降低企業融資成本

該行針對普惠金融業務出臺了專門的優惠政策，成立了專門的普惠金融審批團隊，針對普惠小微業務開設綠色通道進行優先審批。此外，該行通過多渠道對接客戶數據資訊，完善線上信用貸款審批模型。在日常辦理業務過程中由客戶經理主動了解客戶的小微貸款用款需求，同步了解客戶繳稅、房産、車産狀況，並引導客戶同步線上上完成房、車、稅的資訊補充及授權，通過與車管所、國稅局數據直聯對接完成車産、稅務資訊系統自動核實，由總行通過線上對補充數據進行判定核對後進行授信，打破了常規使用銀行內數據審批的傳統，從而提高優質小微客戶的額度。

按照分類管理的原則，招商銀行南昌分行針對不同經營情況的小微企業，制定了不同的續貸政策。對於正常類客戶在貸款和額度到期時，開設綠色通道，優先審批，在審批政策上實行“老貸款老辦法”，保證審批通過率，不設置續貸障礙；對於短期經營困難的小微企業給予續貸政策支援,一戶一策採取借新還舊、延長貸款額度期限、二次順位權抵押等方式，幫助小微企業實現無還本轉貸。同時，綜合客戶還款意願及還款能力，靈活設定分期計劃，幫助小微企業減輕還款壓力。優化小微貸款到期無還本續貸業務流程，對於還款記錄良好，經營正常的小微客戶，鼓勵其在該行辦理無還本續貸業務，最大程度為小微客戶節約資金成本。通過標準化、專業化、高效化的業務流程，為小微客戶打造最多跑一次的續貸服務體驗。

科技賦能 打造數字金融“新引擎”

運用數字化平臺工具，助力小微企業金融服務，招商銀行南昌分行依託該行企業網銀、企業App兩大服務平臺實現企業線上一體化服務，通過招商銀行薪福通、發票雲等線上化服務工具，解決企業日常經營問題，同時還在企業微信為公司客戶提供不間斷的業務諮詢、線上答疑等金融服務，後續該行將積極運用金融科技工具，持續探索數字金融在普惠發展領域的可能性。

不斷遞增的數字背後，是招商銀行南昌分行秉持“因您而變”服務理念，不斷升級傳統業務，努力拓展新業務的奮鬥足跡。未來，招商銀行南昌分行將進一步加大對普惠小微企業融資支援力度，繼續助力小微企業紓困減負，進一步提升小微企業金融服務質效，走出一條專屬於南昌招行的普惠金融的新路子，為江西社會經濟更好更快的發展注入新活力。