2023年10月召開的中央金融工作會議明確提出，要以加快建設金融強國為目標，堅定不移走中國特色金融發展之路，金融要為經濟社會發展提供做好高品質服務，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。這為金融機構定下了明晰的“行軍路線圖”，吹響了“集結號”，必須要以“五篇大文章”為著力點，切實服務實體經濟需求和經濟的高品質發展。
在實現高品質發展的使命擔當中，招商銀行以打造價值銀行為戰略目標，致力於為客戶、員工、股東、合作夥伴和社會創造更大價值。深圳分行作為招商銀行的“旗艦店”，早已謀定而“先”動。秉承招商血脈、蛇口基因、海遼精神，堅持“傳承、深化、融合、創新”總方針，以科技為基石，把握中央金融工作會議“五篇大文章”的核心要義，堅守“金融為民”的初心，賦能地方經濟發展和居民美好生活。
思變謀新，“六專”助力科創“加速跑”
深圳光明區DDW電子産業園內，廠房排列整齊、道路寬敞平坦。車間流水線上，身著無塵服的工人正在將一塊塊半導體材料進行切割、測試，歷經幾十道工序，被打包、出廠，銷往世界各地。深圳DDW電子科技有限公司，是科技型中小企業，擁有諸多高價值專利。2023年 8月，公司已與多個下游廠商完成産品測試，産品交付和量産處於關鍵階段，但企業流動資金有缺口，眼看著大批量訂單要付諸東流。招商銀行深圳分行客戶經理及時了解到企業需求後，向客戶提供定制化融資方案，匹配“科創PE貸”融資産品，4天內為企業提供了500萬信用貸款支援，在技術及産品攻堅的關鍵階段助力企業實現交付量産。兩個月後，大批半導體材料順利抵達大洋彼岸。據悉，“科創PE貸”是深度貼合股權投資場景的初創期、成長期科創企業痛點和需求的産品，其輕財務報表、重科技含量和成長性等特徵，實現了對傳統融資模式的重大創新和突破，獲批“科創PE貸”的企業中有超7成在獲批貸款時處於虧損狀態，但依然能得到招商銀行信貸資金的及時支援。數據顯示，招商銀行深圳分行通過該産品服務了科創企業260家，提供授信金額28.9億元。
為DDW電子科技的解決燃眉之急只是招商銀行深圳分行“六專”金融服務賦能科技型企業成長的一個縮影。“金融服務必須契合行業特點，我們為科技企業提供‘專門隊伍、專門機構、專門産品、專門政策、專門考評、專門流程’的‘六專’機制要求，是深圳分行高品質服務實體經濟、解決科技‘卡脖子’問題的主動擔當。”據悉，早在2022年，該行就在招行系統內和深圳同業率先推出科技金融服務品牌，並成立了兩家科創支行——南山科創支行、高新園科創支行，針對大型、中型、小微企業痛點、難點，破解科創業務發展難題，打造了可覆蓋科技企業生命週期的金融服務體系，助力企業在發展路上“加速跑”。招商銀行深圳分行的率先嘗試，為後續深圳市加快構建具有深圳特色的科技金融服務體系貢獻了銀行範本。
精準滴灌 金融活水“貸”動綠色發展
在蒼南縣東部海域離岸26公里，水深26米處，華潤電力“蒼南1號”海上風電項目鎮守於此，一座座高近百米、總裝機容量達400兆瓦的風機排列在碧藍的大海之上，靜默而有序，蔚為壯觀。隨著我國碳達峰、碳中和目標的提出，新能源將成為未來電力供應的主體。作為新能源主力軍之一，海上風電扮演的角色愈發重要。一個海上風電項目全容量並網發電，足夠一萬個普通三口之家幾十年的用電量。招商銀行深圳分行作為華潤電力戰略合作夥伴，率先為“蒼南1號”注入金融“活水”，並將持續為其汕尾紅海灣和陽江三山島項目提供資金支援，以一個責任擔當者的姿態為點亮萬家燈火貢獻招銀力量。
大力發展綠色金融，以金融“活水”注入綠水青山，是招商銀行深圳分行助推實現“碳達峰碳中和”目標的責任擔當，也是實現高品質發展的內在要求。據介紹，招商銀行深圳分行持續加大對綠色低碳領域支援，優先滿足綠色信貸業務融資需求，對綠色信貸、綠色債券在內部資金轉移定價(FTP)方面給予優惠政策，並開通審查審批“綠色”通道，在綠色金融領域領跑同業：率先落地全國首單清潔能源公募REITs項目；成功發放20億中長期綠色貸款；作為主承銷商成功發行20億碳中和熊貓永續債承銷業務；先後發放18億元無追索權國內保理業務……數據顯示，截至2023年12月末，該行綠色信貸餘額420億元，較年初增加123億元，增幅達到41%，綠色信貸規模佔比深圳市綠色信貸規模的5.3%，位列股份制銀行首位，在以金融“活水”助推低碳轉型中發揮著主力軍作用，並於2023年8月榮獲深圳市綠色金融協會頒發的“2023年度綠色金融機構”獎項。
擴面增量，科技創新點燃普惠引擎
“沒有抵押物還能從銀行貸款，金額比預想的要多，當天申請，當天獲批，當天提款了。”招商銀行推出的“招企貸”産品，正成為眾多小微企業主們熱議的話題。2023年是黨中央正式提出“發展普惠金融”的第十年。被譽為“民營經濟第一城”的深圳，與其他城市相比，最突出的特點就是民營企業不僅數量多，而且實力強。目前，深圳的商事主體已突破400萬戶，創業密度居於全國大中城市首位，每5個人中就有一個“老闆”。
招商銀行深圳分行以廣覆蓋、多層次、高效率的普惠融資服務體系，精準扶持小微企業，以科技點燃普惠金融引擎。2023年推出“招企貸”“招抵雲貸”等産品，通過大數據風控模型，真正實現了企業線上申請、系統自動審批、線上自助提款的全流程線上化，從企業申請授信到放款最快當天完成，並且無需抵押，能有效緩解中小微企業申請難、流程多、用資貴、放款慢等難題。
“個人創業者、民營企業等小微客戶不會因沒有資産抵押被銀行拒之門外了。”深圳市某科技公司負責人感慨道，該公司近日通過“招企貸”獲批貸款300萬元，解決了企業的燃眉之急，成功獲得“專精特新”企業資質。2023年，招商銀行深圳分行“招企貸”為超3000戶中小微企業提供了融資服務，其中國標小微企業佔比高達95%。從小微企業到新市民，在不同社會群體追求美好生活的旅途中，招商銀行深圳分行成為了他們的堅實後盾。
提質增效，發力“三支柱”養老生態
養老金融已被招商銀行升級定位為全行戰略性業務，這是招商銀行落實中央金融工作會議精神的重要舉措之一。在總行的戰略部署下，招商銀行深圳分行圍繞賬戶支撐、産品規劃、渠道建設、服務提升等，爭做深圳市民“個人養老選招行”的品牌口碑。
招商銀行深圳分行提供覆蓋個人養老金雙賬戶“開戶、繳存、産品購買、報稅支取”等多階段全流程服務，實現30秒快速開立個人養老金賬戶。2023年，招商銀行深圳分行成為深圳市民開立個人養老金賬戶、繳存資金及繳存賬戶平均金額最多的銀行。此外，深圳分行共代銷多期養老客群理財産品，服務客戶超3.6萬人。
“為老不僅僅是一門生意，更應該真心實意參與和服務到老年群體的生活之中”，深圳分行某支行負責人説道。彌合中老年數字鴻溝是招商銀行深圳分行致力解決的重要課題。招商銀行深圳分行在各網點設置老年服務專窗及特殊叫號規則；針對行動不便的老人，在合規前提下主動提供到府服務；完善網點適老化改造，豐富飲品、老花鏡、放大鏡、輪椅、血壓儀、醫藥箱等適老便民設施，設置長者等候專區、輪椅通道、適老扶手、樓梯貼士等，為聽力不佳的老年客戶提供“叫號震動器”，為書寫不便的老年客戶提供“語音滑鼠”；聯動深圳社區黨群服務中心等機構，面向老年客戶開展了上百場生動的“反詐金融課堂”主題活動，助其提升風險防範能力。
謀篇佈局，數字化轉型煥發新活力
深圳分行作為數字金融的堅定實踐者，努力打通數字化轉型的“最後一公里”，集合多部門力量打造數字化轉型融合團隊，業內首創以數字化賦能為目標的IT-BP對口服務機制，實現了科技與業務的“雙向奔赴”。
據了解，招商銀行深圳分行設立了通信與半導體、新經濟和消費電子等行業專營的戰略客戶部門，持續提升行業專業化服務能力，加大信貸資源、産品政策等支援力度，助力數字經濟龍頭企業價值鏈、供應鏈發展。針對企業在跨境金融服務中的需求，招商銀行深圳分行推出“跨境E平臺”拳頭産品，為企業提供覆蓋境內外的線上化結算服務，實現高頻業務無紙化、線上化辦理，將金融科技數字化的“E”轉化為便利企業市民跨境需求的“易”。超500家企業通過它辦理資本項目數字化服務試點業務，合計筆數近5萬筆，結算金額超50億美元；吸引了超40億美元資本金流入，為深港投資提供更多便利。
推進業務線上化發展的同時，招商銀行深圳分行在數字人民幣場景應用的先行先試，對於加速開展全國各項數字人民幣試點工作有著重要的戰略意義。據悉，招商銀行深圳分行與深圳市商務局開展新春數幣紅包活動，帶動深圳全市餐飲、零售等參與活動，惠及市民超過40萬人次；成為首三家實現教培預付式資金監管的銀行；落地首單市、區政府機構數幣代發和繳黨費業務；成為唯一覆蓋全深圳高速路段數字人民幣付款的銀行機構；成功發放深圳地區首單數字人民幣“科創企業PE貸”。
從戰略佈局到探索實踐，步步遞進，層層深入。招商銀行深圳分行正以數字化的方式，釋放專業化的優勢，助力實體經濟煥發新活力。
2024年是招商銀行深圳分行成立30週年，這激蕩的三十年裏，特區招銀人始終堅守金融初心，在創新發展中服務百姓民生，與特區相融共生、相伴成長。灼灼韶華，風禾盡起。下一個三十年，招商銀行深圳分行將錨定“建設金融強國”的目標，切實寫好具有自身特色的“五篇大文章”，奮力打造金融高品質發展的優秀樣本，助力特區續寫更多春天的故事。