最新數據顯示，招商銀行深圳分行“科創PE貸”自2022年推出以來，累計獲批客戶近300戶（其中超七成客戶獲批貸款時處於虧損狀態），獲批金額超30億，戶均獲批金額過千萬，信用貸款佔比超90%，服務普惠客戶過半，不良率為0，取得了良好的社會效益和經濟效益。

     “科創PE貸”融資産品是結合小微科創企業的股權投資場景及實踐而推出，聚焦尚處於投入和成長階段，抗風險能力弱，但具備良好成長性和發展潛力的科創企業。“科創PE貸”産品是招行服務科創企業的一個縮影，基於該産品的創新，該行圍繞科創企業打造了“六專”服務模式，塑造起“科創有招”品牌，以高品質金融服務助力科創企業高品質發展。

“六專”服務模式

覆蓋科創企業不同階段的金融需求

      依託深圳市高新技術産業發達、自主創新能力突出、網際網路資源集聚的條件，緊跟深圳市“20+8”産業集群規劃的步伐，招行深圳分行通過深化科創企業分層分類經營，提出了科技金融專項工作方案，建立了“專門隊伍、專門産品、專門政策、專門機構、專門考評、專門流程”“六專”服務模式，針對成熟、成長、初創三個圈層科創企業，全方位覆蓋企業不同階段的金融需求，打造具有招銀特色的科技金融服務模式和品牌。

       在前端畫像方面，該行全面梳理並分析了被投企業特徵，包含行業屬性、經營情況、交易行為、持續融資能力等標簽，對企業成立時間、融資情況和風險表現等做了歸因分析，為後續客戶、授信策略等的形成提供了有力的理論支撐。

       隨著資本市場投資偏好逐步轉向硬科技領域，科創企業股權投資活躍度顯著提升，股權投資對哺育科創企業、強鏈補鏈的作用正逐步凸顯，從科創企業股權投資趨勢來看，近兩年股權投資早期項目佔比高達70%。PEVC被投是科技金融的重要組成部分，是最具成長性和創新性的客群，但該類客群輕資産特徵明顯，融資主要通過創投獲得但往往伴隨股權稀釋等痛點，在成長過程中缺乏融資免疫力，因此針對該類客群予以債權融資支援很有必要。

       在“六專”服務模式下，招行針對科創企業股權融資場景創新推出了“科創PE貸”産品。基於“科創PE貸”産品和“六專”服務模式，招行打造了“科創有招”品牌，傾力扶持科創企業高品質發展。

産品實施標準化

創新推出科創打分卡模型

       近兩年，儘管面對國內外複雜的經濟形勢，招行在實現風險控制的同時，進一步拓寬了輕資産科創企業的融資渠道，降低了融資門檻和融資成本，助力科創企業在“增量擴面、提質降本”方面取得積極進展，獲得了市場的熱烈反響。

       為借鑒發揮私募股權投資機構專業性，“科創PE貸”産品建立了PE機構白名單制，弱化財務指標，注重行業屬性、科技含量和創新性。該産品同時也是招商銀行科技金融“六專”服務體系的重要一環，為該行科技金融體系化服務能力的提升奠定了堅實基礎。

       在客戶服務方面，“科創PE貸”深度結合股權投資場景的初創期、成長期科創企業痛點和需求，輕財務報表、重科技含量和成長性，實現了對傳統融資模式的重大創新和突破。

       為更加貼近科創企業的科創屬性，使産品更標準化，結合“科創PE貸”的實踐，招行深圳分行創新推出科創打分卡模型，從授信準入、行業屬性及科技創新能力、企業家精神、主營業務及盈利能力、承債能力、負面評價等維度，探索運用規範化、標準化的科創企業授信決策機制。同時，分行針對該産品提供了審批綠色通道，配備專屬審貸隊伍，進一步提升審批效率，優化審批流程，增強客戶服務能力，目前該産品的貸款審批時長已縮短了5~7天。

提升服務質效

為科創企業搭建多層次服務平臺

       此外，招行深圳分行為“科創PE貸”産品服務的優質科創企業搭建了多層次企業服務平臺：一方面與政府科技金融主管部門深度合作，聯合舉辦企業梯度培育政策系列宣講會活動，幫助企業降低政策資訊獲得成本，搭建政銀企充分交流平臺；另一方面，該行積極參與“深圳創投日”股權融資路演會活動，幫助企業高效對接投資人，進一步提升企業服務質效。

結合“科創PE貸”産品創新與實踐經驗，該行深刻意識到，只有深入市場調研，深挖客戶需求，切實解決客戶痛點，因客戶而創新，才能實現業務的可持續發展。科創企業不同於傳統企業，更應關注行業、企業的成長性及未來價值。因此，該行將針對科創企業的特點突破傳統信貸模式局限，敢於創新、勇於嘗試，推出更多滿足科技企業需求的産品。同時，在科創企業的服務上加強與政府、私募等渠道的密切合作與資訊互通，提升專業能力，發揮多方資源優勢，從而形成服務科創小微企業的強大合力。