跨境金融有實招 服務外貿見實效
近年來，面對國內外多重壓力，人民銀行和國家外匯管理局陸續出臺了多項經常項目、資本項目高水準便利化政策，著力提升金融服務實體經濟發展、優化營商環境、穩外資穩外貿水準。招商銀行廈門分行（以下簡稱“廈門招行”）積極響應號召，主動轉變思路，在兼顧“防風險”和“促便利”的同時，通過金融科技賦能，促便利化升級，切實為市場主體減負，助力外貿企業享受政策紅利。
同時，我國經濟已由高速增長階段轉向高品質發展階段，廈門招行密切關注宏觀經濟和國際收支形勢，緊跟監管部門指導方向，堅守正確的金融風險意識，嚴格貫徹落實各項管理規定，在合法合規、穩健經營的同時，與時俱進、開拓創新，積極推動全行外匯和跨境人民幣業務持續健康發展。
廈門招行以立體化宣傳、多渠道推廣、銀企精準交流等實際行動，做好惠企紅利政策的傳播員與踐行者，助力外貿企業真正享受到金融便利，降低經營成本，增強匯率風險中性意識，嚴控風險、穩定經營。
廈門招行持續強化責任擔當，紮實做好惠企紅利政策傳導工作，主動開展多渠道、多樣化、全面化的政策宣傳活動，助力企業及時了解外匯監管政策和導向。如在各營業網點擺放宣傳折頁、海報屏迴圈播放宣傳短片，持續擴大便利化政策推廣及做好匯率風險中性提醒；著力引導企業客戶關注“國家外匯管理局”公眾號，幫助客戶及時獲知有效資訊；針對重點企業“點對點”精準推送，打通政策落地“最後一公里”。
據統計，2020年至今，廈門招行已舉辦線上、線下國際業務推介會近20場，近千人次參會，邀請總行産品專家、業內相關領域專家前來授課，普及宣傳外匯便利化政策及匯率風險中性理念。
“企業要先了解便利化政策，才能把政策用好用足。銀行組織政策宣導會很有意義，可以幫助我們了解政策、讀懂政策。”在廈門招行舉辦的一場“跨境人民幣及外匯便利化政策宣導會”上，某參會企業代表如是説。
近年來，人民銀行及國家外匯管理局不斷推出更高水準的貿易和投資便利化政策，便利市場主體辦理外匯及人民幣涉外業務。作為銀行機構，廈門招行認為自己有責任、有義務成為政策傳導的橋梁，為廈門外匯工作添磚加瓦。
在《國家外匯管理局關於優化外匯管理 支援涉外業務發展的通知》《關於進一步優化跨境人民幣政策 支援穩外貿穩外資的通知》等便利化政策發佈後，廈門招行搭建起“政銀企”有效溝通交流的平臺，為國家惠企紅利政策直達受眾，企業了解、掌握國家政策“鋪路搭橋”，切實讓市場主體感受到人民銀行和國家外匯管理局持續改善營商環境、服務實體經濟高品質發展的政策要義。
近年來，國際貿易形勢錯綜複雜，加之受疫情影響，企業在進出口和投融資端面臨的市場風險和挑戰持續增多，匯率雙向寬幅波動也成了新常態。企業如何理性應對匯率漲跌，保持財務穩健及可持續發展，成為外貿型企業穩健經營的“必修課”。
廈門招行認真貫徹落實人民銀行、國家外匯管理局及全國外匯市場自律機制“風險中性原則”，積極向轄內企業宣傳匯率風險中性理念，指導企業合理運用匯率避險工具，增強匯率風險管理能力。
今年以來，依託企業網銀、企業App、微信公眾號等線上渠道，網點LED顯示屏、廳堂擺放宣傳材料等方式，廈門招行實現對轄內外貿企業匯率風險中性宣傳的全覆蓋。累計為百餘家企業辦理匯率避險産品，協助企業將匯率波動納入日常財務決策，幫助企業儘量降低匯率波動對主營業務及企業財務造成的負面影響，規避對匯率走勢的對賭行為。
“因您而變，因勢而變”是廈門招行始終秉承的服務初心，通過不斷優化業務流程，充分運用多樣化金融産品及國際業務線上功能，積極解決外貿一線客戶所需，堅持把服務做實做細做透，支援外貿企業高品質發展。
在經常項目上，廈門招行嚴格落實國家出臺的一系列經常項目外匯管理便利化政策。在切實了解市場主體業務模式、實際需求的前提下，及時優化業務操作規程，縮減單證簽注範圍，提高業務辦理效率；對於符合條件的小額特殊退匯業務，簡化業務審核憑證要求，直接為企業辦理。同時，積極爭取成為外籍人才薪酬購付匯便利化試點銀行，精準服務個人用匯群體。
在資本項目上，廈門招行落地資本項目收入支付便利化業務模式，企業僅須提供支付命令函，即可辦理資本金境內支付，從申請辦理到完成付款用時不到半天，大幅提升了企業的資金使用效率。截至目前，廈門招行已累計為多家企業辦理資本項目收入支付便利化業務77筆，金額近億美元。
在不斷提升合規能力的前提下，廈門招行聚焦貿易新業態外匯結算難點，結合貿易新業態政策紅利，有效平衡“防風險”“促便利”的關係，為外貿新業態市場主體提供優質服務。
如當前跨境電子商務行業發展迅猛，我市某物流龍頭企業在網際網路新業態下遇到了跨境稅費代墊收付匯問題，廈門招行運用貿易新業態政策紅利，從單證審查實質轉變為交易穿透實質，優化流程、簡化審核單證，在落實展業要求的前提下幫客戶解了燃眉之急，實現合規與服務並重。
廈門招行還推出跨境電商收款平臺，為跨境電商出口企業提供跨境收款結算、提現結匯、境內資金劃轉等一系列服務，助推貿易新業態持續發展。此外，隨著“獨角獸”企業境外籌融資的市場需求不斷擴大，廈門招行落地多家TMT行業頭部企業的標誌性資本項目，在資金出入境方面提供了強有力的外匯政策支援和賬戶配套服務。
今年，廈門招行落地了本市首筆境內A股上市公司境外股東場外協議減持，以實際行動助力合規企業經營發展，更好更穩地“走出去”，為構建以國內大迴圈為主體、國內國際雙迴圈相互促進的新發展格局添能賦力。
“融資難”“融資貴”已成為束縛外貿企業高品質發展的普遍問題，廈門招行積極下沉到外貿企業一線，了解企業最急、最盼、最難的問題所在，最大化發揮金融樞紐作用，以實際行動貫徹落實“穩外貿”工作；靈活利用增信措施及大數據，解決企業信用融資需求；對接出口信保公司，落實“信保+擔保”融資模式，充分依託政府擔保基金、出口信用保單等增信機制，加大外貿企業融資支援力度。
此外，積極落實為企業減負、提升貿易便利化水準等要求，推出關稅保函産品，加上供應鏈金融服務，推動解決中小企業融資難題，推出線上化、易操作的拳頭産品付款代理，降低兩小企業融資準入門檻，有效降低融資成本。
值得關注的是，廈門招行應用網際網路思維和技術開發了“池化”融資平臺，整合企業出口應收賬款與短期融資業務，為出口企業結算方式不同、筆數分散、發生頻繁、賬期不一的出口應收賬款提供出口貿易融資，降低人工操作成本，為客戶帶來一站式金融服務。
隨著網際網路技術持續而深入的發展，廈門招行不斷將大數據、AI智慧、區塊鏈等新型核心技術應用於金融業務。同時，加大風控技術創新，為企業發展保駕護航；運用數字化手段，更多範圍更深層次地推動行業發展變革。以科技敏捷帶動業務敏捷。長期以來，廈門招行持續聚焦企業辦理基礎跨境結算時需往返銀行網點遞交資料、業務審核流程較長等痛點，依託金融科技力量，推出了電子單證、網銀開證、GPI匯款跟蹤等一系列線上服務，大幅降低企業的“腳底成本”。
以進口信用證業務為例，在傳統辦理模式下，因資料雜、流程長、環節多，客戶辦理體驗不佳。某大型物流控股企業有小額高頻進口信用證開證需求，廈門招行得知後，及時為該企業上線集團資金管理及財務共用系統，幫助企業實現進口信用證申請開立、信用證項下承兌、付款等全流程線上辦理，利用科技手段大幅提升辦事效率，助推該企業拓展俄羅斯等金磚國家貿易。
同時，廈門招行充分利用其現金管理産品“CBS-TT”，實現跨國集團境內外賬戶資訊的整合應用，採購端、付匯及報關單核注等均實現線上自動化、無紙化操作，極大地提高跨境結算速度，打通跨境企業內部資訊交互共用、助力客戶開展境內外資金池聯動管理，並支援多幣種、多語言、跨時區、PC端或手機端業務處理，目前已服務多家台資企業。同時，廈門招行于近期為轄內某世界500強企業落地了系統內首筆ESSDOCS電子交單業務，實現了進口開證業務從無紙化申請向無紙化單據傳遞的延伸，加快單據和貨物流轉，實現貿易便利化、貿易全過程線上化管理模式。
“滑鼠點一點，一筆遠期鎖匯業務不到30秒就辦結了，簡直不可思議，招商銀行的科技基因真的很強大。”某小微出口企業的一名財務人員在首筆線上衍生交易成交後，不由得讚嘆道。
去年底，招商銀行推出了“招銀避險”線上化交易，歷經數次迭代更新，將線上化貫穿于外匯交易業務的整個生命週期——結售匯雙向交易，滿足各類企業需求；全流程線上化執行，縮減企業交易管理成本；交易要素個性化設置，滿足企業多元化需求；緊隨市場，及時優化更新，讓企業盡享極致、安心的交易體驗。
在匯率雙向波動的當下，廈門招行“招銀避險”産品已為百餘家企業的匯率中性管理提供了強有力的保障，助力企業規避匯率風險，聚焦主業，穩健經營。
廈門招行通過金融科技豐富真實性審核手段，為高效辦理業務保駕護航。首先，充分運用國家外匯管理局提供的科技資訊共用渠道，積極對接上線跨境金融區塊鏈服務平臺“出口應收賬款融資業務”應用場景，實現100%上鏈，通過區塊鏈數據不可篡改等特性，解決傳統出口融資難題；及時上線“服務貿易稅務備案資訊銀行核驗”功能，全流程實現線上支付，為客戶提供便利化交易體驗；試點落地跨境金融區塊鏈“出口信保保單融資”場景，完善數據生態，實現“匯、銀、保、企”數據互通，發揮金融科技和政策性保險工具對外貿行業的“精準滴灌”作用。
其次，強化本行系統風控管理。通過RPA智慧機器人內嵌業務模式，實現RPA替人自動對接“數字外管”，進行報關資訊核驗並自動對接外匯申報風控平臺；構建全面精準的規則引擎和多重申報風控模型，全程實時監測申報數據，快速識別可疑錯誤，實現“對公涉外收入網上申報後臺智慧審核”模式；應用OCR技術，自動識別發票資訊，並對接“發票雲”權威機構數據源，進行發票真偽自動核驗，打造“智慧運營”模式，逐步實現“輕運營、高效率、重科技、控風險”的目標，讓風險防控更全面、更智慧。