日前,招商銀行蘇州分行被蘇州銀保監分局評為2019年度蘇州市銀行業金融機構普惠金融工作先進單位二等獎。招商銀行多年來始終將製造業、民營企業、中小企業作為重點服務對象,蘇州分行圍繞區域經濟結構、深耕本地客群,積極建立金融服務實體經濟的長效機制,得到了市場、客戶、監管部門的認可。
提效,以分層管理架構確保信貸審批時效
自2019年以來,為實現産品標準化、審批流程化,進一步提高業務效率,該行將小企業貸款按標準化産品和非標準化産品分類分層經營管理。貸款操作端,如抵押貸、高新貸等標準化産品由分行小企業專營團隊承做。貸款審批端,針對2000萬元以內抵押類貸款和一般擔保類貸款由總行線上高效率審批,確保2個工作日完成。通過分類分層、集約經營的模式,進一步釋放了前臺客戶經理産能,提高了中臺業務審批效率。
增額,以金融創新産品確保企業融資深化。
截至2019年末,招商銀行蘇州分行普惠小微企業貸款餘額111億元,比年初+28.28億元,年度信貸計劃完成率171%。在加大投放力度的同時,進一步降低利率水準,合理控制資産品質水準,累放貸款年化利率4.2%,比上年度-1.2%,年末不良貸款率1.7%,比年初-1.2%,達成外部監管“兩增兩控”目標。
今年面對突發疫情,該行更新迭代多個融資産品,以滿足小微企業特殊時期融資需求。如通過線上化、自動化、智慧化,實現了保函“閃電開”;推出抵押貸項下“招抵快貸”模式,簡化了調查內容、突破了以往對財務數據的依賴,在核實銷售、抵押物的基礎上,實現快速調查、快速審批,得到廣大客戶的認可;同時積極響應蘇州市、區號召,運用各類政府風險補償政策,以“信保貸”“紮根貸”“園科貸”“高新貸”“防疫貸”等産品為抓手,主動為創新成長型企業解決融資需求。
降本,以差異服務舉措確保融資成本下降。
疫情期間,針對“三必一重”行業客戶,蘇州分行單列疫情防控專項額度,截至目前已新增投放32戶,累計12.6億元,平均年利率3.8%。同時先後制定了多項費用減免措施,通過減免各類轉賬手續費、信貸業務手續費、資信詢證費、賬戶管理費、託管手續費等方式,累計為782戶企業減免各項費用共計2079萬元。
升級,以內外資源合力確保融智服務路徑。
據悉,今年招商銀行總行層面通過線上雲端方式分別聯合深交所、港交所、上交所舉辦了“展翼資本行·連線交易所”活動,同時&&長三角重點分行與上交所下屬服務基地建立合作,共同培育科創板種子企業。蘇州分行充分依託總行資源,已組織30家企業參加連線交易所活動。並與上交所長三角資本市場服務基地簽署戰略協議,向上市後備入庫企業及受疫情影響科創企業提供總額50億元的專項授信額度。
擴面,以金融科技手段確保服務有效觸達。
針對大量無貸客戶,該行同業首提無貸戶專屬客戶經理服務,建立“AI小招客服+遠端銀行專屬團隊+網點無貸戶客戶經理”三位一體的專職服務隊伍,和標準化、體系化的服務模式;同時試點推廣新開戶流程改造項目,應用金融科技手段,提高對公開戶效率、簡化開戶流程、提升客戶體驗。
據介紹,招商銀行去年還對接了蘇州市自然資源和規劃局不動産登記系統,實現不動産抵押登記線上化、權證電子化,為小微企業融資提供更多便利。