歷時3年“共用單車”非法集資案終落幕
近日無錫市惠山區人民法院一審宣判某智慧車業有限公司2名主要成員犯非法吸收公眾存款罪，分別判處有期徒刑六年六個月、三年，處罰人民幣30萬元、8萬元。此案經銀行報案—公安機關立案偵查—檢察院公訴—法院宣判，歷時3年終於落下帷幕。
案情“溯源”：異常交易識微知著
某智慧車業公司在招商銀行無錫分行開立一般結算賬戶，2018年10月的某一天，開戶網點在列印該戶交易回單時發現，該賬戶連續多日頻繁接收商戶收單結算款、支付寶匯款及近百名個人轉款，交易摘要有“投資”、“入單”等敏感詞彙。針對上述可疑情況，分行立即決定委派客戶經理到府盡職調查，一探究竟。
果不其然，客戶經理的走訪揭開了企業的真實面紗。當問及車業公司的經營情況時，公司兩位實控人回答含糊不清；客戶經理髮現公司僅有一處辦公場所，卻未看到有生産車間、廠房、倉庫等。實地調查中，公司現場的銷售人員雖然對生産經營一問三不知，卻不斷以“高額回報，投資分成”等話術，勸説客戶經理購買公司發行的投資産品。
違法行為已現端倪，迅速攔截犯罪，避免更多的投資者上當受騙就成了當務之急。為此招商銀行無錫分行在無錫人行的指導下，迅速行動，爭分奪秒蒐集線索、整理材料，在第一時間向屬地公安機關報案。僅用了短短半個月時間，公安機關就完成了初步偵查並成功立案，主要涉案人員均被抓獲，非法集資資金2200余萬元也被一併凍結。
騙局“復盤”：犯罪手法清晰勾勒
事後，招商銀行無錫分行在對此次事件的復盤中，勾勒出公司的整個行騙手法：即利用某公共智行車”項目名義，以高額收益為誘餌，通過拉人頭方式，吸引各地會員加入，在短時間內非法吸收大量資金。
錫小招還要提醒您注意以下“非法集資”的宣傳特徵：
一是網路宣傳“高額投資收益率”。公司的多名“代理商”通過百度網頁、貼吧、部落格等網路渠道，對公司項目運作模式、獎金制度等進行大肆宣傳，其宣稱的“投資收益”遠超金融機構投資理財收益水準。
二是運用“金字塔”獎勵制度及“拉人頭”手法。公司根據不同自行車投資數量，依照推廣人數及不同等級，按對應標準進行動態收益獎勵，根據加入成員投資車輛金額的不同比例提成。
三是“巧設”返利週期，實為龐氏騙局。公司投資設置不同返利週期，其運作模式實為龐氏騙局。投資者的資金在返利週期內，因凍結而無法支取，存在資金被挪用或卷款潛逃風險。
“亂花漸欲迷人眼”，當前正有一些不法分子借“共用經濟”之名，行藏污納垢之實，回顧追蹤此案始末，發現許多可疑線索、異常交易實際就是發生在銀行工作人員身邊的“點滴事”、“尋常事”。唯有時刻保持警惕，擦亮眼睛，才能識破迷局，辨清黑白，在銀行合規經營同時保障人民財産安全。