2021年以來，招商銀行呼和浩特分行及時對可疑客戶資訊是否在我行開戶、交易是否正常等進行研判，對異常客戶及時發送各機構提示關注。分行轄屬各機構員工立足崗位，嚴格履職，成功防範多起可疑開戶行為，協助公安機關成功打掉多個洗錢、“跑分”犯罪團夥。

反常舉動引注意 揪出銀行卡詐騙團夥

12月13日9:10，招商銀行呼和浩特新華廣場支行接待了1名持廣州市白雲區某水果店營業執照作為開戶輔助證件開個人銀行卡的客戶，營業執照顯示12月6日核發，開卡客戶為商戶法人。服務專員按照分行身份識別要求向其詢問開卡用途、住址等，被告知是到呼和浩特市採購水果，但是對於採購地點、採購什麼水果等問題回答得很模糊，有意逃避。服務專員按照賬戶分級分類管理要求告知客戶非櫃面支付限額為1000元，客戶抱怨“額度這麼低不夠用，怎麼也得幾十萬吧！”。該名客戶的身份識別明顯存在高風險，在沒有辦法滿足其轉賬需求的情況下客戶自主離開。可幾分鐘後，網點又來了一名同樣情況的客戶，同樣因為轉賬限額問題沒有開戶。

客戶走後，諸多疑點讓服務專員放不下心，她想“當地有什麼水果可以讓客戶從幾千公里外的廣州來呼市採購？”越想越有疑問，9:32她在分行涉詐防控群共用了這一可疑資訊，提示各機構注意。同時，招商銀行呼和浩特分行將情況報送公安局反詐中心請求協查。市局反詐中心接到協查請求後迅速反應，經研判發現，二人很可能是專業開卡團夥成員。反詐中心民警于10:04在新城區警銀反詐群中提醒各銀行網點提高警惕，發現行蹤要立刻報警。同時，反詐中心鎖定了嫌疑人入住酒店，屬地公安分局反詐中心民警在回民區該酒店蹲守，成功將專程到我市開卡的6名詐騙團夥成員抓獲。經公安機關訊問，犯罪嫌疑人于12月11日乘飛機來呼專程辦理銀行卡用於洗錢、“跑分”等違法犯罪活動，警方初步對幾人名下銀行卡流水研判梳理，涉案金額至少在1300萬左右。由於招商銀行呼和浩特分行可疑線索通報及時，公安機關成功將預備于當晚8點搭乘飛機離呼的六人抓獲。目前，案件正在深挖過程中。

共用資訊主動出擊 警銀聯合成功抓獲嫌疑人

12月9日15:15，市局反詐中心在招商銀行呼和浩特新華廣場支行成功抓獲一名符合職業開卡人員軌跡的嫌疑人。

當日，分行收到錫林南路支行、巨海城支行、金橋支行、公園東路支行4家機構大堂反饋，均接待了一名來自重慶的劉*揚客戶。客戶要求開卡，自稱入職“CH二手車”或稱與親戚一起做二手車生意，並要求開通大額自助轉賬交易功能，但對於單位地址、住址等資訊並不能説清楚。從風險控制和服務客戶角度出發，支行告知客戶非櫃面支出日限額暫時可以設在2000-5000元間，客戶電話諮詢相關人員後被告知換其他網點去開卡，離開時還不忘向支行員工詢問就近網點的位置。

4家機構的大堂人員沒有“沉默”該可疑資訊，而是在分行反詐防控群內共用資訊提示各機構關注。同時分行主動聯繫呼和浩特市公安局反詐中心尋求數據支援。14:34，市局反詐中心反饋“符合開卡人員軌跡，請各銀行通報，發現後及時報警”。14:39，分行再次在群內發出預警，14:58，新華廣場支行反饋劉*揚已到支行並報警。現該客戶已被反詐中心帶回審查。

身份識別做到位 終讓狐狸露出尾巴

自11月19日人民銀行呼和浩特中心支行、呼和浩特公安局反詐中心組織轄區金融機構共同建立警銀反詐交流群以來，各家同業機構積極分享可疑客戶資訊、特徵。12月9日，招商銀行呼和浩特大南街支行和當地光大銀行就因分享可疑資訊一致，成功攔截兩起嫌疑人可疑開戶行為。

同時，招商銀行嚴格落實客戶身份識別工作，積極協助警方打擊犯罪團夥，為當地壓降“兩卡”犯罪率作出貢獻。9月29日，招商銀行包頭青山支行以線路故障正在維修為由成功安撫犯罪嫌疑人降低警惕性，經警方抓獲犯罪分子深入調查，通過該人成功破獲七人詐騙組織。事後，包頭青山刑偵反詐中心特地為支行頒發了錦旗，對其工作人員在配合反洗錢工作中做出的突出努力表示感謝及表揚。

以上是招商銀行呼和浩特分行2021年以來警銀合作、資訊共用、分支聯動的典型案例。目前反詐形勢依然嚴峻，招商銀行仍將&&各經營機構，協助警方共同做好打擊電信網路詐騙犯罪，維護客戶權益，共同促進地區穩定發展。