選擇安全可靠的金融機構

      合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務，對客戶和機構自身負責。根據《中華人民共國和反洗錢法》的規定，金融機構對依法履行職責或者義務獲得的客戶身份資料的交易資訊，應當予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構客戶的隱私權和商業秘密得到保護。

      地下錢莊等非法金融逃避監管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶資金和財産的安全。選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人資訊才會更安全。

      主動配合反洗錢義務機構進行身份識別

      開辦業務時，請您帶好有效身份證件

      有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融産品以及任何方式與金融機構建立業務關係時：

      請出示有效身份證件或其他身份證明文件；

      如實填寫您的身份資訊；

      配合金融機構通過現場核查身份證件的真實性；

      配合金融機構以電話、信函、電子郵件方式向您確認身份資訊；

      回答金融機構工作人員合理提問。

      如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件，金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。

      存取大額現金時，請您出示有效身份證件

      凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣現金時，金融機構須核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利，而是希望通過這樣的措施，防止不法分子渾水摸魚，保護您的資金安全、創造更安全、有效的金融市場環境。

      他人替您辦理業務，代理人應出示他（她）和您的有效身份證件

      金融機構工作人員需要核實交易主體真實身份，當他人代您辦理業務時，需要對代理關係進行合規的確認。特別提醒，當他人代您開立賬戶、購買金融産品、存取大額資金時，金融機構需要核對您和代理人的有效身份證件。

      身份證件到期更換的，請及時通知金融機構更新相關資訊

      金融機構只能向身份真實有效的客戶提供服務，對於身份證件已過有效期的，超過合理期限無合理理由仍未更新的，金融機構可中止辦理相關業務。

      不要出租和出借自己的身份證件

      不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

      賬戶、銀行卡和U盾不僅是進行交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都有可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此，不出租、出借賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。

      不要用自己的賬戶替他人提現

      通過各種方式提現是犯罪分子洗錢的重要環節。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現金，為他人洗錢提供便利。然而，法網恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不用自己的賬戶替他人提現。

      做好個人賬戶分類管理

      I類戶是“錢箱”

      用於存放個人的工資收入等主要資金來源，安全性要求高。通常需要在銀行櫃面開立。

      II類戶是“錢夾”

      用於個人日常刷卡消費、網路購物網路繳費等。可以採用數字證書或電子簽名開立。

      III類戶是：零錢包

      用於金融較小、頻次較多的交易，如常見的手機掃碼支付。可以採取數字證書或者電子簽名開立。

      III類戶任一時點賬戶戶餘額不得超過2000元；

      III類戶消費和繳費支付、非綁定賬戶資金轉出等出金的日累計限額合計為2000元，年累計限額合計為5萬元。

      謹防“首付貸“等購房融資被用於洗錢

      以下購房融資都是違規的：

      房地産開發企業、房地産仲介機構為購房人墊付首付款或採取首付分期等其他形式變相墊付首付款，通過任何平臺和機構為購房人提供首付融資，以任何形式誘導購房人通過其他機構融資支付首付款，以及組織“眾籌購房”；

      網際網路金融從業機構、小額貸款公司以線上、線下或其他任何形式為購房人提供的首付融資或相關服務；

      房地産仲介機構、網際網路金融從業機構、小額貸款公司為賣房人或購房人提供的“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等場外配資金融産品；

      個人綜合消費貸款等資金挪用於購房。

      提高風險意識，防範電信網路詐騙

      堅持賬戶實名制，不向他人出售賬戶或者協助他人開戶；

      保護個人資訊安全，不輕易向他人透露個人身份資訊、賬戶資訊、支付資訊等；

      做好個人賬戶分類管理，建議將II類戶、III類戶用於網路支付和移動支付業務；

      不參與買賣銀行賬戶、銀行卡、pos機具等；

      不信、不盲從未經證實的轉賬資訊；

      如果不慎遭遇電信網路詐騙，要保留微信、QQ、短信等往來資訊，以及ATM轉賬、網銀轉賬、手機銀行轉賬、支付寶支付、微信支付等轉賬憑證或者資訊，便於警方鎖定犯罪嫌疑人。

      舉報洗錢活動，維護社會公平正義

      為了發揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作鬥爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利，《中華人民共和國反洗錢》特別規定，任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

      每個公民都有舉報的義務和權利，歡迎所有公民舉報洗錢活動及線索。所有舉報資訊將被嚴格保密。