案例回放：
  老年客戶張先生通過朋友介紹下載了一款“某某金融”APP，並通過該APP進行博彩投資。2020年9月，張先生到銀行諮詢轉賬業務,準備將一大筆款轉入“某某金融”APP，銀行工作人員發現轉款金額較大，且用途存疑，進行了勸阻。
銀行工作人員針對目前社會上的類似投資詐騙案例進行提示，告知客戶該平臺是綜合性網上購物商城，並未開展博彩業務，並且博彩在國內是未經允許的經營項目。客戶表示：“某某企業是大公司，之前曾轉進去博彩8萬多，賺了不少錢。”銀行工作人員請客戶打開手機上的“某某金融”APP，通過觀察發現該APP字體為繁體，圖標和界面均為山寨版，並非正規渠道。
  銀行員工勸阻客戶一定要注意自己的財産安全，類似這樣的APP平臺並沒有運營資格，圈錢的可能性非常大，千萬不要轉錢進去。客戶仍然將信將疑，為了避免客戶資金損失，銀行員工協助客戶一起撥打某某公司官方客服電話，經其官方客服再次向客戶解釋某某公司並沒有“某某金融”這款APP，客戶這才放棄了繼續轉賬的想法。

  套路解析：
  1.犯罪分子往往利用非法博彩APP許以高額回報，通過親朋好友
口頭推薦、拉人進群方式進行傳播，受害者以直接轉賬或掃碼支付的方式進行所謂的APP金額充值，以短期內的高額返利誘使受害者加大投入，高額交易出現後關閉APP，完成詐騙過程。
  2.在本案例中，客戶對於虛假APP沒有防範意識，金融機構應加
強投資者金融知識安全教育，特別是對於老齡客戶，更應予以重點關注，引導其選擇與自身風險偏好、保障需求相適應的金融産品和服務。
  3.《防範和處置非法集資條款》第二條規定：“非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。”第二十三條規定：“經調查認定屬於非法集資的，處理非法集資&&部門應當責令非法集資人、非法集資協助人立即停止有關非法活動；發現涉嫌犯罪的，應當按照規定及時將案件移送公安機關。”第二十五條規定：“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。”
  4.根據《銀行卡收單業務管理辦法》等相關規定，銀行和支付機構從事收單業務，要嚴格按照“誰開戶（卡）誰負責”、“誰的用戶（商戶）誰負責”的原則承擔客戶（商戶）管理的主體責任，需採取有效的措施和技術手段對境內網路特約商戶的交易情況進行監測和檢查，以防範直接或間接為賭博網站提供支付服務。
  5.根據《中華人民共和國治安管理處罰法》相關條例，網路博彩屬於違法行為，無論是組織者還是參與者均應承擔法律責任。
  6.根據《中華人民共和國刑法》第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財産。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

  風險提示：
  1.切勿相信未經認證的APP，尤其對帶有繁體字、頁面粗製濫造、
經營範圍不合規等情況需要提高警惕。
  2.守好錢袋子，天上不會掉餡餅，理財一定要選擇正規渠道，並
要多思考、提高警惕、避免盲目、衝動的進行交易。
  3.如遭遇詐騙應迅速收集被騙過程、轉賬記錄、通話記錄等資料，
前往派出所或撥打110報警。