數字經濟浪潮洶湧而至。當前，江蘇把數字經濟作為發展的關鍵增量，著力推進産業數字化、數字産業化,聚力建設“數實融合第一省”，打造具有國際競爭力的數字産業集群。作為現代經濟血液的金融，應該發揮怎樣的作用助力數字化轉型？推動數實融合發展？

招商銀行以打造“最強金融科技銀行”為目標，近年來持續做優金融科技，加快數字化建設，全面推動金融基礎設施與能力體系、客戶與渠道、業務與産品、管理與決策的數字化重塑。日前，該行正式推出“企業數智金融”服務品牌，詳解金融“新基建”助力實體經濟數字化轉型新路徑。

金融需求倒逼，産品即服務趨勢越發明顯

據介紹，招商銀行“企業數智金融”服務品牌，整合了金融服務方案、科技服務方案、專業服務能力、全新技術基座而成，重在體系化為客戶“提供智慧化解決方案，助力企業數字化轉型”。

具體來説，包括線上金融、財資管理雲、場景金融三大服務體系。其中，線上金融側重於以對公業務的全流程線上化為基礎，提升服務的便利性和效率；依託財資管理雲打造數智化服務平臺，重在與客戶共建企業財資管理數字化系統，並深入企業銷售、採購、員工服務等領域打造場景金融，進而為企業提供細分場景的解決方案，助力企業高效運營、降本增效、業財融合。

三大服務體系，可以説既是服務又是産品，經營邏輯層層遞進，對客戶的賦能步步深入。江蘇YKC公司為全國最大的第三方充電物聯網 SaaS平臺，覆蓋全國370多個城市，服務電樁運營商超6900家，直連充電樁數量19萬。針對該公司需求，招商銀行南京分行通過企業收銀臺與客戶業務系統對接，在掌控平臺真實交易資訊流和資金流的前提下，為YKC公司搭建了一套交易資金記賬、分賬以及資金支付結算體系，歷時7個月開發和系統對接後業務成功落地。

“這單業務，是客戶從業務合規性角度提出的需求，給銀行創新服務提出了新要求，也給我們很大的啟發。”招商銀行南京分行交易銀行部相關負責人表示，産業數字化趨勢下，新的商業模式催生金融服務模式轉型，産品服務化、産品即服務的趨勢越發明顯，這就要求銀行把被動、響應式服務，變為主動、智慧化服務。以YKC公司業務為例，在整個系統研發過程中，招商銀行也對自身的多個業務系統進行了優化，完善了系統延伸性，為産品後續的複製推廣提供基礎。

數字經濟，帶來的是生産方式的變革。企業數字化轉型期，服務需求呈現出多元化、複雜化趨勢，倒逼金融機構創新産品和服務，不能再滿足於提供一個具體的産品工具與功能，而是要重視服務産品化、服務平臺化。

具體來看，企業服務的流程中斷點，在遠端辦公需求爆發下更加凸顯，説明線上化服務有較大優化空間；財務部門是企業數字化轉型的核心節點，財資管理就成為重中之重，那麼數字化財資就成為企業的迫切需求；業財融合是企業降本增效的共識，但是市場上産品類型多，卻缺少有效的解決方案。

適應數字經濟時代的客戶需求，産品是工具、服務是關鍵，要打造“産品+服務”模式，以産品為媒介或載體，招商銀行更關注滿足客戶功能性需求、體驗性需求和個性化需求，打造“嵌入式金融”、平臺化生態，將服務能力嵌入到客戶交付體驗流程中，以線上線下融合服務為支撐，通過智慧化的手段與方式，降低無效打擾、輔助智慧決策，在客戶最需要的生産與經營流程中出現，一站式解決客戶多維需求。

銀行思維轉變，産品視角變用戶視角

數字化轉型已經成為一道必答題。但是企業在數字化轉型中，面臨著什麼樣的困難？需要什麼樣的服務？切入點在哪？要花去多大的成本？收益又幾何……這一系列的問題，是當下很多企業在數字化轉型中面臨的問題。

金融以服務實體經濟為職責使命。招商銀行南京分行交易銀行部相關負責人表示，在傳統金融時代，銀行更多是産品視角，即有什麼産品和服務就提供什麼産品和服務。而在數字化時代，金融需養成“用戶思維”，即客戶需要什麼産品和服務，銀行就提供什麼産品和服務。立足金融，跳出金融，回歸金融。“每一家企業都存在著銷售、採購、員工服務等具體管理場景，而這其中任何一個場景都存在著不同的痛點和需求。”他説。

南京LX公司成立初期主要從事網約車運營，所有車輛均為公司資産買入，司機均為公司員工而非註冊招募，憑藉良好口碑已在全國20多個城市投入運營。2020年末，伴隨企業發展，公司需拓展自營以外的業務，開始與各個城市計程車公司合作，引入加盟模式。同時為了輕運營，降成本，該公司迫切希望金融機構能有辦法解決計程車公司、司機的資金清算問題。

得知客戶需求後，招商銀行南京分行與總行交易銀行部、總行戰略聯盟部緊密配合，快速出具了解決方案，經過緊鑼密鼓地研發，客戶需求、介面開發、與客戶及監管的溝通等環節打通，最終獲得了LX公司的高度認可。LX公司C端收款業務，經招行企業收銀臺全流程接入該行收單系統。系統上線後，每日交易筆數超40萬筆，運作穩定。這也是招商銀行南京分行在推進大財富管理價值迴圈鏈建設的具體實踐。

據介紹，招商銀行依託金融科技打通了賬戶、結算、融資和外匯業務的全流程，企業客戶僅需一次臨櫃，即可在招行企業網銀、企業App、小程式、門戶網站、公眾號、雲直聯等全網路渠道完成後續95%業務需求的線上處理。同時，招行也在不斷優化用戶體驗，先後推出了同屏交互、跨屏互動、預約回呼、訂單推送、線上客服等服務支援體系，實現“人+數字化”的全流程陪伴，即時響應客戶需求。

數字金融服務産品的創新和迭代，有一個從量變累積到質變的飛躍。所有的産品都是為客戶推出，在客戶的深度使用過程中不斷積累反饋意見和建議，進而繼續迭代升級，産品和服務越來越貼合客戶需求，甚至引領客戶需求，銀行的口碑自然也就越來越好，然後會有更多的客戶，形成良性迴圈。

數字招行，技術變革激發質的飛躍

一直以來，金融的創新發展離不開科技的支撐。當前，數字化轉型已經成為銀行尋求新增長方式的內在動力需求，而依託科技，創新産品，服務實體，是銀行面臨的新課題。

科技，始終是招商銀行領先於同業的重要砝碼，始終以科技創新驅動業務創新。在日前公佈的2022年年報中，該行加快推進數字化轉型，打造“數字招行”，完成了歷時三年的上雲工程，初步構建了“一朵雲+兩個中臺（數據中臺和技術中臺）”的金融科技新基建，加固了數字化轉型的底盤，為創新驅動注入了強大動力。數據顯示，該行年內金融科技累計投入141.68億元，同比增長6.60%；科技人才達1.08萬人，較上年末增長8.00%。公司客戶基礎服務線上化率達95.65%，融資業務線上化率達到82.14%，外匯業務線上化率達到65.49%。

圍繞“線上化、數據化、智慧化、平臺化、生態化”的目標，招商銀行從客戶服務、風險管理、經營管理、內部運營等層面持續推進“數字招行”建設。以金融科技創新項目基金持續支援新能力建設與新模式探索，報告期內，該行金融科技創新項目新增立項577個，新增上線項目489個；截至報告期末，全行累計立項金融科技創新項目3242個，累計上線項目2450個。

據介紹，數字經濟時代，招商銀行身處其中，正在積極地推動兩件事情：一是加速自身的數字化轉型，自我改造成適應數字時代的企業，打造數字化、智慧化服務，實現客戶體驗和服務效率的跨越式提升。二是融入企業客戶的數字化轉型浪潮，深入企業經營場景，助力企業數字化轉型。在這一理念下，招商銀行推出“企業數智金融”服務品牌，是基於自身數字化轉型思考與實踐，以數字化的方式，釋放專業化、差異化的優勢，讓複雜的對公服務變得極度簡潔，讓交付更簡單。

從為企業創造價值，到與企業協同創造價值，招商銀行聚焦核心産業鏈環節中的“三流”融合協同場景，走入企業客戶的採購、生産、銷售及經營管理中，不斷拓展服務邊界,嵌入“業財一體化”的場景化金融服務，與客戶共建“業財協同”的數字化場景，助力財務與其他職能部門多邊互惠，幫助企業客戶數字化轉型成功。

科技賦能，招商銀行先後用“一卡通”“一網通”打開局面，如今，“企業數智金融”瞄準對公業務，又將在同業掀起怎樣的波瀾，又將會如何助推産業數字化進程呢？拭目以待。

轉自：新華日報