招商銀行自成立以來，一直秉持“因您而變”的經營服務理念，著眼未來，以金融科技為核動力，創新票據業務模式，提高企業融資效率，降低融資成本，管控業務風險，全力打造“最佳客戶體驗銀行”。截至目前，已累計為超過10萬客戶提供了票據服務。
重點推動“商票通”，構建多場景商票融資
商票融資一直以來都是企業面臨的一項難題，招商銀行重點推出“商票通”産品，解決商票融資難融資貴的問題，“讓商票貼現像銀票貼現一樣便捷”。
“商票通”是招行為企業客戶提供的所有商票融資産品體系，在市場首創“全國服務一家”商票保貼模式，供應鏈的核心企業開具商票後，供應鏈上游任一商票持票人在全國任意一家招行均可辦理貼現，打破地域限制，為企業供應鏈融資提供便利。
同時，“商票通”支援線上貼現，企業通過網銀提票後坐等到賬，打造最優商票融資服務體驗，提升業務辦理效率；“商票通”的多種額度佔用模式及多種付息方式，可一站式滿足企業的個性化、多場景商票融資需求。該産品的推出，有效化解了企業商票融資的難題，為企業的高效、安全、全面的商業承兌匯票融資提供便利。
票據業務移動辦，助力實體添新招
招行從戰略、體制、産品、流程、服務幾個方面入手，充分利用金融科技，打造“票據大管家”平臺，服務票據全鏈條企業，提升票據業務服務實體經濟的能力。作為招行票據服務的統一平臺，“票據大管家”借力金融科技，為客戶提供票據結算、融資、融信、管理等覆蓋全生命週期的“全、智、快”創新型票據産品服務。在該平臺上，招行創新推出了“雲閃貼”“雲閃承”“商票通”“承貼通”“智+票據池”等産品，構建了企業網銀、App、CBS、銀企直連等多元化綜合服務體系，實現多場景票據運用，幫助企業突破時空限制，隨時隨地辦理票據業務。
為滿足企業客戶的移動化需求，招商銀行已于10月12日率先在企業App上推出全生命週期票據服務産品——“指掌票據”，這款集收付票、開票、貼現、票據池、票據查詢等功能于一體的産品一經推出，便獲得了廣大客戶的認可，僅上線一週，訪問次數破萬，業務發生額突破1億。“指掌票據”的推出，打破了票據服務的時空限制，成為了招行助力實體經濟發展的又一利器。
加速推廣“票付通”，打造服務“全場景”
2019年，上海票據交易所跨時代推出“票付通”業務，發揮票據支付功能，讓企業能夠更加安全、高效、便捷地使用和盤活票據資産。招商銀行作為票交所首批合作的銀行之一，成功落地全國首筆“票付通”業務。企業通過“票付通”，可以線上上交易時選擇票據支付，減少資金佔用、降低資金成本、提高融資效率。在交易中，“票付通”能夠為賣方提供驗票服務，並根據賣方的需求篩選符合條件的票據進行支付。同時，利用“票付通”的鎖票功能，不僅可以讓賣方第一時間看到即將支付的票據資訊，解決回款後顧之憂，還能夠讓買方確認收貨後再完成支付，解決平臺交易買賣雙方不信任的問題。
科技賦能高質效， “一站式貼現”注活水
招商銀行率先推出“線上貼現”，實現了貼現的全流程線上自主辦理，降低貼現成本的同時，大大提升了企業的融資效率。2017年，招行首推銀票“雲閃貼”，放款效率為秒級入賬，高時效獲得客戶高度認可。此外，為進一步滿足企業商票融資需求，招行優化後的商票雲閃貼放款時間也由原來的3個多小時縮短至3分鐘。
據統計，招行自2015年至今累計票據貼現量居商業銀行首位。2019年，票據直貼量超過1.2萬億元，線上貼現發生額3006億元，佔比約25%。其中，民營企業貼現客戶數佔94%、貼現量佔90%，涉及企業21931家；中小微企業貼現客戶數佔85%、貼現量佔90%，涉及企業19785家。2020年前三季度，招行線上貼現發生額2346億元，同比增長170億元，貼現企業12434家，其中92%為中小微企業；單張面額在10萬元以下的有27741張，金額計14.07億元。這些傳統業務模式下難以想像的數據背後，正是金融科技賦能創新業務的結果，也是招商銀行不斷增強金融服務實體經濟能力的重要實踐。
票據賬戶主動管理， 防範偽假票據風險
近期，上海票據交易所開通票據賬戶主動管理服務，幫助企業防範偽假票據風險，系統上線當日，招商銀行落地市場首筆票據賬戶主動管理服務，成為首家為企業提供該服務的商業銀行。
票據賬戶主動管理服務可以從源頭防範冒名開票的風險。客戶可委託開戶機構以法人為單位登記所有辦理電票業務的結算賬戶，登記的賬戶可以辦理電票業務，未登記的賬戶則不能辦理。因此，企業一旦開通主動管理服務並登記名下所有的電票賬戶，冒充企業開立的企業賬戶的票據將無法在市場上背書轉讓，從而幫助企業避免被不法分子冒名開票。
此外，招行票據業務推行條線化內嵌風險管理模式，專門組建票據業務風險管理團隊，擁有一支了解市場、熟悉業務、技術過硬的風險管理人才隊伍，同時依託本行強大的科技力量，構建起票據業務大數據風險防控體系，為客戶資金安全和票據業務發展保駕護航。
下一步，招行還將繼續善用金融科技，通過票據産品創新和流程優化服務企業全生命週期，努力實現客戶對票據的所有想像，用金融力量全力支援實體經濟發展。