招行託管規模超八萬億 輕型銀行轉型顯成效
儘管今年我國GDP增速持續下行,股票市場年初斷崖式下跌後進入低迷振蕩期,但資産管理與託管規模仍保持增長態勢。中國銀行業協會統計數據顯示,截至2016年二季度末,我國商業銀行託管規模103.49萬億元,較2015年末增長18%,5家銀行託管規模超過8萬億元,6家銀行半年新增託管規模突破萬億元。招商銀行不僅均列其中,還以8.45萬億元託管資産,躍升託管行業第二,並且連獲《The Asset》2016年度“中國最佳託管銀行獎”(國內唯一獲獎託管銀行)、《21世紀經濟報道》“2016最佳託管銀行”和《銀行家》“十佳金融産品創新獎”等三大託管獎項,引人注目。
近二年,招商銀行資産託管業務發展迅速。2013年末該行託管資産僅1.85萬億元,2105年底則升至7.16萬億元,二年間規模增長3倍,今年又躋身於八萬億託管大行之列。該行為何保持穩健增長勢頭?當把目光聚集在招商銀行身上,我們發現,該行輕型化發展戰略激活了託管業務發展的內在動力,因勢而變的市場基因,造就了招行靈活多元的託管業務結構,持續領先行業的技術優勢,賦予了該行提供高效、精準、創新、增值的專業服務能力,而穩健風險文化和全面防控體系,確保了該行託管業務既快又穩地持續發展。
經營轉型加速 助推託管快速發展
2016年註定成為中國銀行業經營戰略轉型的加速年。持續下行的經濟態勢,進一步壓縮銀行傳統存貸利差收益,網際網路金融持續削弱銀行傳統支付與借貸業務優勢,而契合資産管理和財富管理需要的資産託管業務,成為各家商業銀行身處經濟結構調整下,重構未來核心競爭力的熱點業務之一。
經營架構調整強化全行資源整合。率先進行經營轉型的招商銀行,今年年初組建了包括資産託管業務在內的投行金融市場條線,與全行零售金融和公司金融兩大客戶渠道一道,構建起該行三大業務條線,進一步厘清了客戶渠道與産品部門職責,強化了渠道的統一整合與業務聯動協同,為橫跨市場、客群和産品的資産託管業務發展,提供了有力銷售渠道、優質客群和齊全資管産品的支援。
銀行經營轉型突顯託管業務魅力。傳統銀行業務經營困境的不斷加劇,使得對市場高度敏感的招商銀行充分認識到,必須加快培育包括資産託管在內的新興銀行業務,才能在這場銀行業大浪淘沙中生存發展。招商銀行通過明確發展方向,強化行銷管理,持續培訓業務人員,使得託管産品類型更加豐富,業務專業性持續增強,創新産品不斷推出。
不確定市場有利於發揮多元化託管業務優勢。2016年國內資本市場最大的特點就是波動與不確定。一向以市場為導向的招商銀行,充分發揮長期建立起的多元化産品與業務均衡的優勢,順應國內理財市場與投資者的需求變化,在銀行理財、基金專戶、股權投資、券商理財、跨境託管、信託財産等多個託管領域出擊,契合每類託管業務市場變化,確保了該行在這些託管領域的行業前列地位,而且較好滿足了投資者在各類理財的投資服務需求,一定程度對衝了資本市場低迷和經濟調整對託管業務的衝擊。
持續創新系統 引領託管持續增長
一向以“科技興行”為宗旨的招行託管人深刻認識到,持續不斷的系統創新,是破解託管高速發展與資源有限難題的最好鑰匙,是提供高效而專業託管服務的根本保障,是提升託管核心競爭力的最好手段,2016年該行進一步加快了託管系統開發與優化的步伐。
網上託管銀行2.0優化功能且智而不繁,客戶體驗與業務效能得到極大提升。二年前,招商銀行自主研發並推出了業內首個全功能網上託管銀行1.0,實現了託管處理電子化、自動化、網路化。二年間,招商銀行聚集精英骨幹,匯合海量託管數據,解析客戶習慣與訴求,運用智慧技術,對網上託管銀行1.0進行持續打磨與迭代開發,構建了五大智慧模組,助推標準系統數據介面,與客戶共用網上託管銀行智慧化功能,提升資管與託管行業效能,將電子化網上託管銀行1.0,帶入了智慧化2.0新時代。
為提供高效、精準的託管服務,招商銀行持續優化託管業務系統功能,憑藉著不斷鞏固的行業領先系統與技術優勢,得以託管業內最少的人力配置,創造行業領先的託管佳績。
多管齊下把控風險 確保託管穩健前行
嚴控託管項目政策風險。隨著“去通道”、“去杠桿”深化,2016年成為“資管規範年”。合規穩健發展是招行託管人堅守的業務底線,面對野蠻生長的P2P和私募基金業務,招商銀行託管人保持清醒頭腦,及時掌握和執行監管政策,嚴格客戶準入條件,清查私募基金來源與項目備案,有效地控制託管項目及政策風險。
系統控制託管全流程操作風險。託管業務最大的風險就是操作違規風險。面對繁雜的業務處理,招商銀行持續優化業務流程,強化系統控制,化繁為簡,運用智慧化功能,以系統自動處理代手工操作,將風險防控網覆蓋至託管業務全流程,努力消除每個操作環節風險
構建全行託管風險防範堤壩。業務發展與風險相伴而生。隨著資産託管業務快速在全行鋪開,託管業務風險隱患也波及至全行。為此,招商銀行建立了完備的託管風險管理隊團隊,持續強化託管管理制度完善與執行,進一步規範託管業務處理,加大總分行託管人員專業培訓,將業務風險管理寓于業務日常指導之中,形成託管業務風險的內在防範機制。
展望四季度與明年國內資本與資管市場,形勢仍將不確定。招商銀行將繼續聚焦資本與投資基金兩大市場,圍繞資産組織,鍛造專業能力,深挖監管新政帶來的各類託管業務機會,從資産端和資金端雙向出擊,優化系統功能,提高服務品質,為資管業和投資者提供更加高效、優質的託管專業服務。