商業銀行理財産品託管

1、産品體系
 

2、産品簡介
商業銀行理財産品託管業務,是指我行作為具有證券投資基金託管資格的託管人,接受依法設立的商業銀行(以下簡稱管理人)的委託,根據相關法律法規規定和託管協議約定,為其發行的本外幣理財産品提供資産保管、資金清算、會計核算、投資監督、資訊報告等託管服務,並收取服務費的中間業務。
(1)産品結構
 期限:同管理人産品設計的期限。
 金額:根據管理人實際募集情況確定。
 資金運用方式:根據理財産品説明書中約定的投資範圍,一般包括標準化資産,如存款、股票、債券、基金、回購等,也可投資于非標準化資産,如信貸資産、各類資産管理計劃、委託債權、各類受(收)益權等。
(2)理財産品分類
 按照是否保證本金兌付,分為保本型和非保本型,其中保本型又可分為保本浮動收益和保證收益型;按照收益變現方式不同,分為凈值型、預期收益型和其他收益表現方式;按照存續期內是否開放,分為封閉式和開放式;按照是否掛鉤衍生品,分為結構性理財和非結構性理財。
(3)服務內容
A、資産保管
為理財産品單獨設置託管賬戶、實行嚴格的分賬管理,確保託管賬戶內的理財資金的完整與獨立;
安全、完整地保管託管賬戶內的理財資金,確保依本合同保管的託管賬戶內的理財資金與乙方自有資金及其他保管財産之間相互獨立。
B、會計核算
對託管的理財産品進行完整規範的會計核算;
定期編制並與管理人核對會計報表,保證會計記錄與賬務規範、準確;
保存理財産品託管活動記錄、賬冊、報表和其他相關資料。
C、資金收付
確認與執行理財資金管理運用指令,審核、辦理理財資金和財産交收和資金清算。
D、投資監督
對理財産品的管理方式、運用範圍和對象、投資組合比例、投資限制等進行監督和核查,監督理財資金管理運作中是否發生法律法規和有關文件規定、合同約定禁止從事的行為。
E、財産估值
定期對託管的理財産品的市場價值進行估算,並與管理人核對估值結果。
F、資訊披露
定期出具財務報表和託管報告;
核實理財産品管理中需由託管人復核的資訊披露內容。
G、費用支付和理財産品收益
監督和核實理財産品相關費用的計提、收益的計算,並支付相關費用和利益。
H、績效評價
為管理人提供綜合業績評價,包括理財産品市場分析、投資收益率計算、相對業績表現分析、風險測量、業績歸因分析等。

3、産品優勢
(1)客戶需求
A、符合監管要求。理財産品託管是監管機構的要求。同時,銀行理財的投資範圍和産品設計隨著監管機構的要求變化而不斷調整,管理人需要託管人進行監督,保證符合監管要求。
B、防範業務風險。通過獨立第三方在資金劃撥、資産估值、投資監督等方面提供的服務,能夠有效防範理財産品的操作風險、合規風險和運作風險。
C、資金劃撥效率。銀行理財資金劃撥常常是跨行交易,管理人對託管賬戶和募集賬戶、投資賬戶間的資金劃付時間要求極高。
D、增值服務。
(2)産品優勢
A、聲譽優勢。招商銀行資産託管業務在行業內排名前列,具有優良的社會信譽,多次被財資、21世紀經濟報道等公眾媒體評為“最佳資産託管人”,能夠顯著提升理財託管産品的公信度。
B、系統優勢。招商銀行自主開發的託管業務系統和網上託管銀行,能夠有效提升運作效率,防範業務風險。
C、經驗優勢。招商銀行擁有豐富的理財産品託管經驗,與上百家地方銀行提供理財託管服務,為各種類理財産品提供高效、專業、綜合化的一站式託管服務。
D、從業早。2002年開始資産託管業務,2005年託管第一支銀行理財産品,2006年託管第一支QDII銀行理財産品

4服務對象
在銀監會正式註冊登記的具備理財産品發行資格的商業銀行,包括國有銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和農村信用社等。

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