招行新聞
招商銀行公佈2020年第三季度業績

202019月業績摘要(單位:人民幣)

資産品質總體穩定

l   不良貸款餘額為564.66億元,較上年末增加41.91億元;不良貸款率1.13%,較上年末下降0.03個百分點;

l   不良貸款撥備覆蓋率424.76%,較上年末下降2.02個百分點;貸款撥備率4.79%,較上年末下降0.18個百分點。

利潤保持穩定,收入穩步增長

l   歸屬於本行股東凈利潤766.03億元,同比下降0.82%

l   營業收入2,214.30億元,同比增長6.60%H股:營業凈收入2,212.88億元,同比增長6.52%);

l   凈利息收入1,385.35億元,同比增長5.57%凈利息收益率為2.51%同比下降0.14個百分點;

l   非利息凈收入828.95億元,同比增長8.35%H股:827.53億元,同比增長8.14%)。

存貸款規模穩健發展

l   資産總額為81,567.00億元,較上年末增長9.97%;負債總額74,469.73億元,較上年末增長9.52%

l   貸款和墊款總額50,062.02億元,較上年末增長11.48%;客戶存款總額54,951.29億元,較上年末增長13.43%

1:除特別標示外,以上數據均為本集團口徑數據,及以人民幣為單位。

2:招商銀行A股的2020年第三季度財務報告按中國會計準則編制,按國際財務報告準則編制的H股財務資料如果與A股財務數據不同,則另行標示。

  20201030 ─ 招商銀行(“招行”或“本公司”;上海:600036;香港:3968;連同其附屬公司合稱“本集團”),今天公佈2020年第三季度未經審計經營業績。

2020年第三季度,招商銀行始終堅持“輕型銀行”的戰略方向和“一體兩翼”的戰略定位,穩健開展各項業務,經營情況總體向好,“品質、效益、規模”持續動態均衡發展。

一、 本集團經營情況分析

  截至20209月末,本集團資産總額81,567.00億元,較上年末增長9.97%;負債總額74,469.73億元,較上年末增長9.52%。截至20209月末,本集團貸款和墊款總額50,062.02億元,較上年末增長11.48%;客戶存款總額54,951.29億元,較上年末增長13.43%

  20201-9月,本集團實現歸屬於本行股東的凈利潤766.03億元,同比下降0.82%;實現營業收入2,214.30億元,同比增長6.60%H股:營業凈收入2,212.88億元,同比增長6.52%)。

  20201-9月,本集團實現凈利息收入1,385.35億元,同比增長5.57%,在營業收入中佔比62.56%H股:在營業凈收入中佔比62.60%)。20201-9月本集團凈利差2.43%,凈利息收益率2.51%,同比分別下降1114個基點;2020年第三季度凈利差2.45%,凈利息收益率2.53%,環比分別上升68個基點。

  20201-9月,本集團實現非利息凈收入828.95億元,同比增長8.35%,在營業收入中佔比37.44%H股:非利息凈收入827.53億元,同比增長8.14%,在營業凈收入中佔比37.40%)。非利息凈收入中,凈手續費及佣金收入632.77億元,同比增長10.70%,在營業收入中佔比28.58%,同比上升1.06個百分點(H股:在營業凈收入中佔比28.59%,同比上升1.08個百分點);其他凈收入196.18億元,同比增長1.40%H股:其他非利息凈收入194.76億元,同比增長0.59%)。

  20201-9月,本集團成本收入比29.95%,同比上升0.77個百分點(H股:成本收入比29.97%,同比上升0.79個百分點)。

  截至20209月末,本集團不良貸款餘額564.66億元,較上年末增加41.91億元;不良貸款率1.13%,較上年末下降0.03個百分點;不良貸款撥備覆蓋率424.76%,較上年末下降2.02個百分點;貸款撥備率4.79%,較上年末下降0.18個百分點。

二、本公司經營情況分析

  存貸款規模穩健發展。截至20209月末,本公司資産總額76,505.75億元,較上年末增長9.92%;負債總額69,860.91億元,較上年末增長9.47%。截至20209月末,本公司貸款和墊款總額46,590.64億元,較上年末增長11.54%,其中,公司貸款佔比38.43%,零售貸款佔比55.32%,票據貼現佔比6.25%。截至20209月末,本公司客戶存款總額52,669.35億元,較上年末增長13.74%,其中,活期存款佔比61.33%,定期存款佔比38.67%。活期存款中,公司存款佔比62.17%,零售存款佔比37.83%;定期存款中,公司存款佔比71.33%,零售存款佔比28.67%20201-9月本公司存款日均餘額中活期存款佔比為59.74%,較2020年上半年提升0.92個百分點。

  營業收入穩定增長,凈利潤略有下降。20201-9月,本公司實現凈利潤696.17億元,同比下降3.33%;營業收入2,043.91億元,同比增長5.20%H股:營業凈收入2,041.47億元,同比增長5.09%),其中,零售金融業務營業收入1,186.19億元,同比增長10.95%,佔本公司營業收入的58.04%H股:佔本公司營業凈收入的58.10%)。

  20201-9月,本公司實現凈利息收入1,342.81億元,同比增長5.86%,凈利息收入在營業收入中的佔比為65.70%。本公司20201-9月凈利差2.49%,凈利息收益率2.58%,同比分別下降1114個基點;2020年第三季度凈利差2.52%,凈利息收益率2.61%,環比分別上升79個基點,主要原因一是零售貸款恢復性增長,高收益資産佔比有所提高;二是加強存款成本管控,推動低成本存款平穩增長,存款結構持續優化,成本不斷下降。

  20201-9月,本公司實現非利息凈收入701.10億元,同比增長3.96%,佔本公司營業收入的34.30%H股:非利息凈收入698.66億元,同比增長3.65%,佔本公司營業凈收入的34.22%)。非利息凈收入整體增幅較上半年有所放緩。凈手續費及佣金收入563.38億元,同比增長7.03%,其中財富管理手續費及佣金收入272.60億元,同比增長44.98%,居民消費、支付結算等交易行為相關手續費收入一定程度上受到疫情影響,銀行卡手續費收入140.81億元,同比下降2.70%,結算與清算手續費收入95.74億元,同比增長3.05%;其他凈收入137.72億元,同比下降6.94%H股:其他非利息凈收入135.28億元,同比下降8.38%),主要受人民幣升值影響,匯兌凈收益下降較多。

  資本充足率及資本使用效率保持較好水準。截至20209月末,本公司高級法下資本充足率15.86%,一級資本充足率12.91%,較權重法下分別高2.771.48個百分點。高級法下風險調整後的資本收益率(RAROC,稅前)25.70%,維持較高水準。

  堅持從嚴資産分類,充分暴露風險的管理策略。截至報告期末,本公司不良貸款餘額增加、不良貸款率下降,關注貸款和逾期貸款的餘額和佔比實現雙降,受信用卡業務風險快速上升影響,新生成不良貸款額同比增加。截至報告期末,本公司不良貸款餘額546.84億元,較上年末增加42.34億元,不良貸款率1.17%,較上年末下降0.04個百分點;關注貸款餘額394.99億元,較上年末減少98.00億元,關注貸款率0.85%,較上年末下降0.33個百分點;逾期貸款餘額604.75億元,較上年末減少4.51億元,逾期貸款率1.30%,較上年末下降0.16個百分點。20201-9月,本公司新生成不良貸款額434.56億元,同比增加96.91億元。

得益於本公司長期堅持客戶結構調整,公司貸款資産品質保持相對穩定。截至報告期末,本公司公司貸款不良、關注、逾期餘額和佔比均較上年末有所下降。20201-9月,公司貸款不良生成額130.25億元,同比減少25.98億元。但當前國際國內經濟形勢仍然複雜嚴峻,疫情二次暴發的風險依然存在,部分行業企業生産經營仍面臨一定壓力,而且公司客戶風險會滯後反映,預計後續公司業務風險有可能出現階段性上升。

  隨著復工復産的持續推進,國內經濟延續恢復增長態勢,本公司零售貸款資産品質整體維持相對穩定,部分零售貸款的風險指標較二季度略有上升。由於疫情對銀行零售業務的衝擊仍在持續,20201-9月,本公司信用卡新生成不良貸款240.75億元,同比增加107.98億元;零售貸款(不含信用卡)不良生成額63.56億元,同比增加14.90億元。鋻於疫情對居民就業、收入和消費等方面的影響仍在釋放,疊加共債風險等因素,預計零售業務風險管控仍將持續面臨較大壓力。

本公司將動態研判風險趨勢,繼續做好客戶結構與業務結構調整,持續推進風險管理固本強基工作,做實資産分類,高效處置不良資産,努力保持資産品質總體穩定。

  撥備計提穩健審慎。本公司堅持穩健、審慎的撥備計提政策,截至20209月末,本公司貸款損失準備餘額2,334.27億元,較上年末增加164.84億元;不良貸款撥備覆蓋率426.87%,較上年末下降3.15個百分點;貸款撥備率5.01%,較上年末下降0.18個百分點。

  零售客戶數及AUM增長穩健。截至報告期末,本公司零售客戶數1.55億戶(含借記卡和信用卡客戶),較上年末增長7.64%,其中金葵花及以上客戶(指在本公司月日均總資産在50萬元及以上的零售客戶)301.32萬戶,較上年末增長13.80%;管理零售客戶總資産(AUM)餘額86,307.28億元,較上年末增長15.17%,其中管理金葵花及以上客戶總資産餘額70,830.48億元,較上年末增長16.40%,佔全行管理零售客戶總資産餘額的82.07%。本公司私人銀行客戶(指在本公司月日均總資産在1,000萬元及以上的零售客戶)95,943戶,較上年末增長17.47%;管理的私人銀行客戶總資産26,583.67億元,較上年末增長19.15%;戶均總資産2,770.78萬元,較上年末增加39.12萬元。今年以來,面對新冠肺炎疫情對全球經濟和居民生活的巨大衝擊,本公司借助持續數字化轉型對線上服務的有力支撐,穩健開展各項零售業務,快速響應客戶需求,一定程度上減輕了疫情對經營的影響。隨著疫情在國內得到有效控制,復工復産加速,零售獲客和AUM在三季度保持穩健增長。展望全年,本公司將保持戰略定力,堅持開放融合方法論,圍繞“客戶+科技”兩大主線,加快探索零售金融數字化經營模式,全面提升為客戶創造價值的能力。

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