10月18日，中國人民銀行廣州分行與深圳市中心支行官網公佈了“跨境理財通”試點銀行名單，招商銀行成功入圍。

據悉，獲得展業資格的第二天，招商銀行（簡稱“招行”）便在深圳前海落地了首單業務。近期，中共中央、國務院印發了《全面深化前海深港現代服務業合作區改革開放方案》，標誌著前海將成為粵港澳大灣區建設與發展的一個重要引擎，而招行的跨境理財通業務落地前海，也為金融支援前海創新發展起到了積極的示範作用。

招行相關負責人表示，“招行誕生於深圳這片熱土，對大灣區懷有深厚的感情，並且已經形成了成熟完善的佈局。早在2019年，招行便在監管部門的指導下，與全資子公司招商永隆銀行、招銀理財一同打造具有招行特色的‘跨境理財通’服務體系，從投資産品選擇、系統平臺搭建、客戶體驗管理等方面進行了深入研究和精心籌備。目前，我們已做好最充分的準備，同時支援‘北向通’與‘南向通’，我們也很期待，能在第一時間為大灣區居民提供最優質的跨境金融産品與跨境理財服務體驗。”

優選中低風險産品25個系列共400余只

從宏觀上看，粵港澳大灣區是全球財富最集中、最富裕的城市群之一。隨著區內經濟發展和個人財富持續增長，大灣區居民的理財需求不斷提升，尤以深圳、廣州、香港等幾個中心城市居民的需求最為旺盛。

那麼通過跨境理財通，客戶到底能購買哪些投資産品呢？

據悉，招行跨境理財通同時支援“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”可購買的産品包括招銀理財發行並管理的公募理財産品和部分基金公司管理的公募基金，具體産品選擇上遵循人行“穩健起步，風險可控”的原則。

招銀理財相關負責人表示，“綜合考量低波動、穩定性及歷史表現等因素，招銀理財與母行一道，對存量産品優中選優，最終遴選出426隻公募理財”。

這些産品囊括25個子系列，各具特色，既有客戶耳熟能詳的“金鼎”等固收類産品，又有“豐潤”等絕對收益的分紅型産品，還有能夠博取海外各類資産輪動收益的“全球動量”等；産品風險等級以R2和R3為主；産品期限也非常靈活，包含日開、月開、半年、一年等。

前述負責人還表示，在跨境理財通籌備期間，招商永隆銀行針對港澳地區客戶開展過專題調研，未來，亦可根據港澳客戶的需求與偏好，圍繞更多主題載入個性化創新。

比如針對匯率風險的管理，可考慮加入與美元指數掛鉤的設計；比如創設以大灣區內企業的債券或債權為底層資産的大灣區概念産品；亦可以港澳投資者更為認可的國際評級為參照，選擇合適的底層資産進行産品創設。

此外，招行還從“五星之選”基金池中遴選出一些風險等級在R3及以下的産品放入“北向通”産品清單中，供港澳居民投資時選擇。

“南向通”方面，則由招商永隆銀行主導選擇，其産品主要為香港監管部門認可的、在港註冊成立的公募基金，産品數量約為80隻，風險評級在R3及以下。

打造有溫度的跨境理財體驗

招行相關負責人表示，今年9月底，招商銀行App在其“跨境金融”頁面中上挂跨境理財通政策。截至目前，短短十余天的時間，訪問客戶量已接近1萬。從客戶的自然訪問情況，可以看出他們對跨境理財通的關注。

究竟哪些客戶可以辦理跨境理財通？ 

“南向通”方面，只要符合《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》對大灣區內地投資者要求的客戶，均可在大灣區招行網點以見證方式開立招商永隆銀行“南向通”投資專戶，並通過招商永隆銀行「一點通」手機App（簡稱“「一點通」手機App”）購買香港地區的投資産品。

 “北向通”方面，對於已持有招行大灣區各分支機構賬戶的存量港澳客戶，可通過招商銀行App線上指定已有賬戶作為投資專戶、簽訂相關協議，而後便可線上購買投資産品。對於尚無招行賬戶的港澳客戶，現階段需親身到內地招行開立銀行賬戶後再申請開通跨境理財通。

作為一家以服務立行，並以金融科技見長的銀行，招行對所有的産品都採取了嚴苛的客戶體驗衡量標準，跨境理財通也不例外。

開通了“北向通”的客戶，可使用「一點通」手機App向投資專戶匯款，匯款成功後即可使用招商銀行App購買相關産品。“港澳客戶使用招商銀行App進行投資理財就和內地客戶一樣，線上選擇、線上購買。我們還專門推出了跨境理財通專區，全面、清晰地呈現投資專戶的持倉和收益情況，讓港澳客戶享受內地這種比較便利的金融服務”，招行相關負責人表示。

同時，“從跨境理財通項目組成立開始，我們就和招商永隆銀行保持高頻的溝通與互動，從細節著手打磨，以‘實時聯動’為要求對相關係統進行升級與對接，力爭給港澳客戶帶來最便捷、最貼心的服務。”

比如對於新客戶，「一點通」手機App支援線上遠端填單，客戶可先行填報資料，再在預約的時間去網點直接將相關開戶資訊導入業務系統。而在招行端，總行運營中心和網路經營服務中心也已配置了專門的團隊，可對相關資料進行遠端審核和報備，讓客戶“跑一趟”銀行就能開通跨境理財通。

前述負責人透露，「一點通」手機App的負責人早前曾就職于招商銀行App團隊，這種高度同源的對客戶體驗的理解與堅守，也已經讓「一點通」手機App在香港市場獲得了一定競爭優勢。

“招行非常願意以自身財富管理的資源稟賦，為大灣區居民提供更加開放、多元的全球化資産配置服務。客戶信賴我們，他們用AUM投票，讓招行獲得了AUM半年破萬億的加速度”。

據了解，自2019年國家發佈《粵港澳大灣區發展規劃綱要》，尤其是2020年人行等四部委聯合發佈《關於金融支援粵港澳大灣區建設的意見》以來，招行高度重視，由研究院&&，會同零售、批發、投行、資産負債等多個條線，開展了多次高層級專題研討，並與地方政府和各級監管部門保持密切的溝通，主動融入大灣區發展，充分發揮招行的促進作用。

 “跨境理財通的推出對招行而言可以説是一個新起點，我們將全力以赴，為金融支援大灣區建設持續貢獻招行力量。”