以智慧風控體系助老年人守住“錢袋子”

招行“天秤”智慧風控平臺監測發現,哈爾濱的張奶奶有一筆4.98萬元的異常交易,結合張奶奶的風險畫像、交易特徵等資訊,風控系統判斷張奶奶存在較大的共用螢幕風險,且遭遇了電信詐騙。招行工作人員當即聯繫張奶奶手機,但無人接聽,遂對該筆轉賬進行了攔截。

之後,張奶奶主動致電招行95555客服熱線,稱其在辦理商品退貨時,商戶要求先轉賬後退貨,自己按照對方要求共用螢幕操作,且不許接聽銀行電話。“非常感謝招商銀行。我不懂這些詐騙套路,多虧你們及時發現問題,幫我把錢留住了”,張奶奶説。

近期,不法分子頻頻將電詐黑手伸向老年人的養老錢,詐騙手法層出不窮,老年人被騙形勢較為嚴峻。為守護年長客戶的錢袋子,招行對四類常見的老年人電詐陷阱,以及防騙小貼士進行了總結,並通過金融科技,以“天秤”智慧風控系統實時保障客戶資金安全。

 

提防四類典型電詐陷阱

業內人士表示,“假冒公檢法”“代理退保”“以房養老”“投資理財”是不法分子的常見套路,讓老年人防不勝防,還嚴重侵害了老年人的合法權益。

——“假冒公檢法”陷阱,即不法分子通過冒充公檢法機關、通訊運營商等,謊稱受害者名下手機號涉嫌發送非法中獎短信,或銀行卡涉嫌洗錢犯罪,併發送偽造的“逮捕令”恐嚇受害人,進而以幫助受害人澄清冤屈、保護財産等為由,要求受害人説明個人資産情況,並通過會議軟體的共用螢幕功能操控受害人手機,轉賬至所謂的“安全賬戶”。

——“代理退保”陷阱,即不法分子非法獲取受害人保單資訊後,通過詆毀保險産品、承諾更高收益等手段,鼓動老年人退保並購買所謂的“高收益”理財産品。待老年人陷入圈套後,不法分子不僅收取高額“代理維權”手續費,甚至侵佔老年人的退保資金。

——“以房養老”陷阱,即不法分子打著“以房養老”旗號,誘騙老年人抵押房産,用來購買所謂的“理財産品”,並承諾給付高額利息。實際上則是以老年人房産辦理抵押借款,待資金到賬後,被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂,老年人不僅無法收回本金,還將面臨房産被強制拍賣的風險。

——“投資理財”陷阱,即不法分子打著“國家扶持”“政策補貼”等旗號,通過虛構投資理財項目或誇大投資收益,以“低風險、高回報”為噱頭進行詐騙。通常,不法分子會先鼓動老年人“小額投資”,然後按時“高額返利”,進而誘使老年人追加投資金額,一旦收到大額資金便攜款潛逃。

從詐騙手法來看,存在以下共性特徵:一是通常使用“+、00”等境外電話進行詐騙;二是為獲取老年人的信任,作案的時間跨度較長,一般在5天以上;三是誘騙老年人新辦銀行卡或U盾,並誘導老人將理財産品、大額存款、股票的贖回資金轉入新開的銀行賬戶;四是利用會議軟體的“共用螢幕”功能誘導和控制老年人進行資金轉入匯出操作。

 

牢記四則防騙小貼士

針對上述常見電詐陷阱與作案手法,招行溫馨提示,請廣大老年客戶提高防詐反詐意識,盡可能避免被騙風險。

第一,沒有所謂的“安全賬戶”。公檢法機關不會通過電話查案,也不會通過網路向當事人發送“逮捕令”等公文材料。執法辦案中沒有所謂的為查驗資金而使用的“安全賬戶”,更不會以任何理由要求轉賬。同時,需慎用會議軟體的“共用螢幕”功能,避免洩露個人隱私和重要資訊。

第二,不信“偏門”,不貪“小利”。辦理各類金融業務一定要通過正規機構和渠道,不走“偏門”;“天上不會掉餡餅”,提高警惕不貪“小利”。同時,多了解金融常識,從正規渠道了解金融産品和辦理流程,提高風險防範能力。

第三,切勿輕信“保本高息”“保證收益”。正規的“以房養老”是國家施行的“老年人住房反向抵押養老保險”。具體來説,就是擁有房屋完全合法産權的老年人將房産抵押給保險公司,繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人(保險公司)同意的處置權,並按照約定條件領取養老金直至身故。老年人身故後,保險公司獲得抵押房産處置權,處置所得將優先用於償付養老保險相關費用。而不法分子所謂的“以房養老”,只是假借國家政策之名行詐騙錢財之實。請老年人通過正規途徑了解以房養老政策,多與老伴、子女商量,切勿輕信陌生人。

第四,投資理財選擇正規機構和渠道。增強理性投資理財觀念,謹記“投資有風險”,警惕各類標榜“低風險、高回報”的投資理財項目,切勿受“高收益”誘惑,衝動投資。同時,投資理財請選擇正規機構和渠道,並對投資項目多方查證,謹慎對待。

 

以智慧風控閉環體系全方位守護客戶資金安全

招行不僅要保護老年客戶的資金安全,也要守好全體客戶的錢袋子。為有效打擊電信網路新型違法犯罪,防範電詐風險,招行于2016年初上線了基於大數據和可信體系的“天秤”智慧風控平臺。依託強大算力,基於客戶、賬戶、設備、交易等海量數據,該平臺可毫秒級計算出超高維不同頻次、不同類型的批次變數和實時變數,部署一系列差異化實時偵測模型,實現了對客戶交易7*24小時的全方位監測和保護。

當前,以“天秤”智慧風控平臺為中心的招商銀行智慧風控體系,已形成覆蓋招行全渠道的7*24小時賬戶監測和保護體系,貫穿招行所有渠道的登錄、轉賬、支付等電子支付場景,並根據不同的應用場景和風險級別,結合使用密碼、短信驗證碼、生物識別、防騙提醒、人工外呼等綜合身份認證的核驗機制,實現對潛在被騙交易的精準高效甄別,在客戶登錄至交易的全流程,多節點地提醒、勸阻客戶,阻斷風險交易,以避免資金損失。

一旦系統判斷客戶交易行為存在潛在電詐風險,招商銀行App將通過“防騙提醒彈窗”,提示客戶“核實交易方身份,確認交易事由”。若系統判定交易存在較高風險,招行人工客服會通過95555直接致電客戶,進行交易核實和風險提示。

鋻於電詐形勢的嚴峻性與識別的困難性,招行專門配備了一批富有反詐經驗的人員擔此重任,輔以“智慧AI助手”,對客戶的交易疑點進行針對性詢問和核實,對被不法分子深度洗腦的客戶進行電話喚醒和交易阻斷,並適時聯動公安反詐中心進行聯合勸阻。

作為打擊電信網路詐騙的重要參與方,多年來,招行始終以高度的使命感和責任感,積極參與電信網路詐騙資金鏈治理工作,希望在客戶遭遇電信詐騙之際,通過多一次的提醒和多一分的關愛,築牢金融交易安全防線,為構建和諧健康的金融環境貢獻招行力量。招行也懇請廣大消費者積極配合電詐提醒和勸阻服務,一同守好錢袋子。