根據《中國縣域數字普惠金融發展指數研究報告2022》,我國縣域數字普惠金融總體發展水準持續提升,發展空間仍很大。今年以來,招商銀行溫州樂清支行依託總分體制等優勢,紮根當地“電器之都”産業集群,以科技為主線,圍繞供應鏈場景金融,積極踐行普惠金融新模式,提升本地企業服務質效,爭當排頭兵。截至12月15日,該支行普惠貸款較年初增長4115萬元,累計服務小微客戶數110戶。
圍繞供應鏈場景金融,實現1+N批量獲客
結合樂清地區優勢産業集群即電氣産業集群,沿著龍頭企業産業鏈上下游尋找優質的成長型企業。借助“1”端核心企業優質付款能力,批量為上游供應商提供創新融資産品,帶動整個供應鏈的綜合經營,助力解決供應鏈末端企業資訊不對稱,發展滯緩等問題。
招商銀行供應鏈融資創新産品包括承貼通、付款代理、國內信用證閃電開等。創新産品最大的特點是操作便捷且價格優惠。即實現N端客戶無感收款,提前回籠貨款,又可以大幅度降低企業融資成本。
目前,該行已經實現供應鏈核心企業41戶,實現批量N端獲客77戶。供應鏈核心“1”任務完成率100%。既是對總行長期發展普惠的有力實踐,更是服務實體、發展普惠的初心。
以QLKG核心企業為例,按照以往,客戶向銀行申請流動資金貸款,用於支付貨款,成本在3.65%左右。在我行開展承貼通業務後,同樣現金支付貨款的體驗,融資成本下降至3%左右(按100萬金額核算,直接節省6500元)。招商銀行通過供應鏈金融産品創新,真正為中小微企業帶來實惠。
圍繞科技金融主線,實現金融服務線上化。
招商銀行是一家科技領先型銀行,以科技敏捷帶動業務敏捷,打造線上化、自動化的數字服務體系。本年度,創新推出“招企貸”,不同於傳統授信業務流程,該産品實現線上申請、系統審批、隨借隨還,依託稅務、徵信等公用系統和交易數據,運用大數據風控模型,提供純信用貸款。
該行通過存量白名單精準行銷、目標客戶名單準入兩種模式觸達企業。第一時間到府服務潛在客戶,現場出額度,最高額度可達300萬元。企業直誇真是一款輕、快、好、省的融資利器,切切實實解決融資難、融資貴的問題。