防範不法貸款仲介陷阱

尊敬的客戶:

近期一些不法仲介發掘 “商機”,打著正規機構、無抵押、無擔保、低息免費、洗白徵信等虛假宣傳的旗號誘導消費者辦理貸款,向消費者推介房貸轉經營貸,宣稱可以“轉貸降息”,誘導消費者使用仲介過橋資金結清房貸,再到銀行辦理經營貸歸還過橋資金。其實這些誘人條件的背後是高額收費、貸款騙局等套路陷阱,隱藏著違約違法、影響個人徵信、資金鏈斷裂、侵害資訊安全等風險。因此,有借款需求的廣大消費者要選擇正規機構辦理貸款,警惕不法仲介誘導,認清違規轉貸背後隱藏的風險,注意防範以下陷阱風險。

陷阱一

假冒銀行名義發佈辦理貸款的廣告資訊

不法仲介會冒充 “XX 銀行 ”、“XX 銀行貸款中心”等名義發佈貸款廣告資訊,或是向消費者推送貸款額度,聲稱“在銀行內部有關係”“可走內部流程辦貸款” 等,誘騙消費者通過其辦理貸款。其實,此類仲介機構與銀行並無關聯,是為誘騙借款人進行的虛假宣傳。

陷阱二

涉嫌騙取銀行貸款

不法仲介通過偽造流水、包裝空殼公司、偽造貸款用途等手段獲得申請貸款的資格,此行為涉嫌騙取銀行貸款,消費者甚至可能會被追究相關法律責任。

陷阱三

騙取高額手續費

不法仲介常以“低價手續費”、“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費者。在借款人從銀行獲得貸款後,不法仲介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”,偽造“流水”,借款人一旦進行轉賬操作,這筆資金大多以“服務費用”等名義被截留,借款人很難要回資金,面臨維權困難。有些不法仲介為牟取不法利益,往往慫恿消費者使用仲介的過橋資金償還原有貸款,並從中收取墊資過橋利息、服務費、手續費等各種名目的高額費用。

陷阱四

提供名不副實的仲介服務

不法仲介往往瞄準對貸款業務流程不熟悉,或徵信有問題的消費者群體下手,提供所謂的“優惠貸款 ”、“ 迅速放款”服務,從中抽取極高的費用。事實上,消費者完全可以通過銀行等正規機構官方渠道自行辦理貸款業務。

陷阱五

侵害消費者資訊安全權

消費者選擇不法仲介的服務,需要將身份資訊、賬戶資訊、家庭資訊、財産資訊等相關重要資訊提供給仲介。部分仲介獲取消費者個人資訊後,為謀取不法利益可能會洩露、出售相關資訊。

針對以上不法仲介行為,有借款需求的消費者,要樹立合理的消費觀念,理性借貸,從正規機構、正規渠道辦理貸款業務。

一、從正規機構獲取融資服務。要合理評估個人或家庭實際情況,若有金融業務需求,應通過正規金融機構、正規渠道進行諮詢或者辦理。要了解金融常識,保護自身合法權益。

二、了解貸款産品的重要資訊。金融機構和消費者都應本著公平自願、誠實守信的原則,金融機構應合規放貸,消費者要理性借貸。申請貸款時,消費者應提供真實有效的貸款申請材料;在合同簽署時,認真閱讀條款,重點關注利率、費用、權利義務、風險提示等重要內容,謹慎對待簽字、授權環節;借貸後,注意按照約定用途使用貸款,避免挪作他用,産生違約責任,影響個人徵信。

三、警惕向無關賬戶的轉賬要求。要增強法律意識,提高風險防範能力,對於超出貸款合同約定的轉賬要求要注意,警惕以“刷流水”“走賬”為由的打款要求,不隨意向無關賬戶轉賬打款,防範被騙取資金的風險。如發現自己陷入不法仲介陷阱,應保存好相關證據,及時通過報警、訴訟等法律途徑維護自身權益。

四、注意個人資訊保護。在辦理金融業務時,不隨意透露身份資訊、銀行賬號、財産情況等個人資訊,防止資訊洩露;不輕易登錄不明機構網站和轉發連結;不輕信自稱某金融機構的陌生來電,避免個人資訊被不法分子利用造成財産損失。


招商銀行寧波分行

2023年5月10日