“零售之王”搶跑個人養老金:招商銀行謀局新未來

2022年,中國個人養老金制度邁出關鍵一步。11月4日,人社部等五部門聯合發佈《個人養老金實施辦法》(下簡稱《辦法》),標誌著個人養老金制度正式落地。

以佈局較早的招商銀行為例,招商銀行App上線了養老金融專區,為客戶提供“賬戶+方案+工具+陪伴”四位一體的綜合金融服務。

一、個人養老金業務“蓄勢待發”

所謂個人養老金,是指政府政策支援、個人自願參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度。從參與的範圍來看,在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者,都可以參加個人養老保險,並可以享受個人養老金實施遞延納稅優惠政策。

由於個人養老金的投資週期長,覆蓋客戶不同生命階段,銀行不僅需要提供適配的産品和服務,還要考慮為客戶提供全生命週期的“陪伴”。

為了給客戶提供便捷的開戶體驗,招商銀行搭建了線上、線下立體式開戶渠道,客戶可通過招商銀行App、VTM等渠道實現一鍵開戶,用時僅需約1分鐘,大連地區招商銀行各網點均已具備個人養老賬戶開戶資格。

二、“零售之王”佈局養老金融

在每一個客戶的全生命週期中,如何平衡投資目標與風險偏好?稅優政策可以節約多少成本,又能在未來實現多大的增益?在稅優産品之外,是否還需要更多的養老金融産品補充?這些都是養老解決方案的重要組成部分。

截至目前,招商銀行梳理出了超過3000個客戶標簽,可以全面刻畫客戶的投資習慣、風險偏好、交易特徵等。

在此基礎上,招商銀行系統構建了一套基於客戶視角的資産配置方法論——“TREE”系統,將客戶需求與産品供給有機結合。在“TREE”體系下,不同客戶都可以根據自身情況、需求目標選擇到適配的、所能承受最大回撤之內的配置組合建議。

三、普惠金融的新征途

在全球範圍內,個人養老金制度的建設、養老“第三支柱”的發展都是一個重要議題。對於中國而言,其重要性和迫切性遠超我們的想像。隨著我國人口老齡化加速、基本養老金缺口的加大,幫助居民實現個人養老金增值是提升國民金融健康度、實現普惠金融發展的重要一環。

這是先行者們勢必要承擔起的使命與責任,道阻且長,行則將至。