《北青金融今日頭條號》報道:十城並進 招銀理財第二支試點養老理財即將開售

近期,監管機構發佈“養老理財産品”擴大試點範圍通知,自3月養老理財産品試點範圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。同時,已開展試點的4家理財機構,單家機構養老理財産品募集總金額上限由100億元人民幣提高至500億元人民幣,養老金融産品市場與規模有望在政策的引導下進一步發展,這對完善我國養老保障體系具有重要意義。

據了解, 招銀理財第二支養老理財試點産品即將在10個試點城市(即北京、瀋陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳),面向持有任一試點地區身份證的招商銀行個人投資者銷售。“試點養老理財將嚴格按照監管機構相關政策要求,具有投資策略穩健、風控管理審慎、功能設計精細等特點,在起售金額、費率設置、風險保障機制等方面,充分踐行普惠金融,滿足廣大投資者養老理財需求。”有關負責人表示。

招銀理財第一支養老試點理財産品頤養睿遠穩健五年封閉1號,已于2021年12月16日正式成立,募集金額80億元,共計3.2萬餘客戶購買。目前第一支養老理財産品還在建倉期,産品運作一切正常。

本次發行的第二支試點産品在投資標的、投資策略、風險評級、費率結構等方面,將與1號試點産品保持一致。值得一提的是,兩支産品都將由招銀理財固定收益部領銜管理。該投資團隊成立於2008年,歷經13年管理運作,理財産品管理規模逾2.6萬億元,新産品規模超2.1萬億元,債券類資産投資規模逾1.8萬億元。其中,養老試點産品主投資部分由固收旗下混合投資部負責。該團隊自2019年初“零”起步,至今團隊管理規模逾3000億元,其管理的卓遠系列、睿遠系列均獲過銀行理財産品金貝獎、金牛獎等榮譽。

接下來,招銀理財將繼續設計推出目標風險混合類策略産品、目標日期混合類策略産品作為試點養老理財産品方向。前者在投資策略方面,將根據投資者差異化的風險承受能力設置多梯度的目標波動率,每只産品將圍繞特定波動率進行資産配置,並採取有效措施控制風險,以匹配不同風險偏好投資者的需求。後者為一站式養老規劃解決方案的産品,以追求養老資金長期穩健增值為目的,通過設置下滑曲線,科學地逐年降低投資風險,符合養老投資隨年齡增長而風險降低的要求。

伴隨試點政策的落地,養老理財産品有了明確標準,更多能夠體現長期性、安全性,真正具備養老功能的理財産品將與百姓見面,共同富裕背景下,居民群眾多樣化的養老需求保障將得到進一步完善。