招商銀行關於關閉一卡通IC卡境內銀聯POS降級交易的公告及常見問題解答

尊敬的客戶:

      根據《中國人民銀行辦公廳關於逐步關閉金融IC卡降級交易有關事項的通知》(銀辦發【2014】107號文)的要求,我行完成了關閉金融IC卡降級交易相關係統改造,並將按人民銀行要求開展地區試點工作,現將有關情況公告如下:

      自2014年10月29日起,我行發行的一卡通IC卡在境內銀聯POS發生的降級交易將被拒絕。

      如有疑問,敬請垂詢我行95555客服熱線。

      感謝您的支援!因此給您帶來不便敬請諒解!

招商銀行股份有限公司
2014年10月28日


關閉一卡通IC卡境內銀聯POS降級交易的常見問題解答

什麼是金融IC卡降級交易?
      金融IC卡降級交易是指既有磁條又有晶片的金融IC複合卡在交易時沒有採用插卡或者揮卡的方式,而是通過安全性較低的磁條完成交易。其主要原因是由於收銀員長期養成了刷磁條卡的受理習慣,在已經具備晶片受理功能的終端上,收銀員仍然採用刷磁條的方式受理金融IC卡。這種操作降低了金融IC卡交易的安全性,業內稱之為降級交易。

為什麼商業銀行發行的金融IC卡帶有磁條?
     帶有磁條的金融IC卡(業內稱“金融IC複合卡”)在銀行卡晶片化遷移過程中有其存在的客觀必要性。一方面是因為推廣初期市場上銀行卡受理終端種類較多、數量龐大,有POS、ATM、非現金支付終端等,改造工作需逐步完成。另一方面,為避免ATM終端進卡口被非銀行卡等異物破壞,在受理銀行卡時ATM終端通過銀行卡上的磁條來判斷其是否為銀行卡。目前,商業銀行發行的金融IC卡多為磁條晶片的複合卡。國際上也有許多銀行採用了此方法。

關閉降級交易會給持卡人、商戶帶來哪些好處?
      對於持卡人來説,關閉降級交易能有效保護金融IC卡持卡人資金安全。原本在ATM、POS交易時可能存在側錄金融IC卡磁軌資訊、複製偽卡盜取持卡人資金的風險。由於在具備晶片受理能力的終端上關閉了金融IC卡磁條交易,因此有效防止了金融IC卡磁條可能産生的偽卡欺詐行為,可以説金融IC卡“卡不離身、資金被盜”的現象在ATM上將不再發生。
      由於國際國內大量採用風險轉移規則,操作不規範等原因産生的金融IC卡偽卡風險將由收單商戶承擔。在關閉降級交易實施後,收銀員金融IC卡受理方式將進一步規範,晶片受理意識增強,可減少由於偽卡欺詐給收單商戶帶來的損失。

關閉降級交易對傳統磁條卡有什麼影響?
      關閉降級交易僅對金融IC卡産生影響,對商業銀行發行的純磁條銀行卡受理沒有影響,仍可正常使用。由於磁條銀行卡相對於金融IC卡安全性較低,容易被複製,建議持卡人儘快申領或者更換晶片卡,具體可諮詢發卡銀行。

為什麼選擇現在關閉降級交易?
      截至2014年第一季度末,我國的銀行卡晶片化遷移工作已取得顯著成效,金融IC卡發卡量已達7億張,1030.5萬台POS和57萬台ATM終端金融IC卡改造率分別達到99.6%和99.4%,社會公眾對於金融IC卡的了解也在不斷增強,已具備關閉金融IC卡降級交易的條件。
      為了進一步推動金融IC卡的發展,切實發揮晶片卡的安全優勢,提升銀行卡交易安全等級,保障金融消費者權益,人民銀行根據銀行卡晶片化遷移工作的進度與規劃,部署關閉金融IC卡降級交易。

關閉降級交易對於在境外使用銀行卡什麼影響?
      此次關閉降級交易僅針對境內的金融IC卡交易,對我國發行的銀行卡在境外受理沒有影響。

關閉降級交易在金融IC卡使用中會遇到什麼問題?
      此次關閉金融IC卡降級交易在具備晶片受理能力的終端上使用時不受影響,但由於操作不規範或者少量終端受理不規範等原因,可能導致交易失敗(終端顯示“45”代碼)。這種情況下,應重新使用晶片或者更換一台POS進行交易。

關閉金融IC卡降級交易的整體安排是怎樣的?
      2014年10月底前全國POS終端關閉金融IC卡降級交易,各商業銀行將根據自身實際于年底前關閉在其他線下渠道終端上的金融IC卡降級交易。同時人民銀行要求各發卡銀行、收單機構注重在移動金融和網際網路支付等線上交易渠道推動基於金融IC卡晶片的交易方式,保障線上渠道交易安全。

中國人民銀行關於關閉金融IC卡降級交易相關連結:http://www.pbc.gov.cn/publish/redianzhuanti/3848/index.html

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