招行新聞
招行和一條汽車産業鏈的復蘇

  以汽車行業為代表的製造業,保持産業鏈、供應鏈的運轉是最基本的要求,供應鏈缺少一個零件,甚至都不能維持汽車産業的生産、研發、銷售和服務能力,招商銀行抓住了這個“牛鼻子”,在供應鏈金融服務汽車産業鏈方面進行了探索。“因為這些供應商本身可能無法直接從銀行獲得貸款,就算貸到,利率也要5-6%,通過供應鏈融資使成本降低至少20%。”招行相關負責人説。

降成本

  主機廠在汽車産業鏈中一直處於重要地位。在車市下行和疫情擴散的雙重影響下,上海地區某自主品牌主機廠急需保障供應鏈穩定。招商銀行上海分行根據主機廠供應商融資頻率高、金額分散、區域廣、時效要求高的特點,引入集團內部供應鏈服務商,通過創新型線上化付款代理業務直擊核心企業痛點,並開通了系統直連通道。

  在此模式下,截至2020年12月,招行累計為該主機廠上游20家供應商提供融資服務,累計投放143筆,總金額9.59億元。

  “付款代理”業務依託核心企業在招商銀行的富餘授信額度,以核心企業不可撤銷的付款指令為前提,供應商無需抵押擔保,即可獲得低成本融資,有助於中小微企業的持續發展。此次招行為該企業上游供應商提供的線上付款代理融資平均利率只有4%。

  對於核心企業來説,付款代理可以在不改變付款結算方式、不增加操作成本的前提下為供應商提供便捷低成本融資,鞏固供應鏈整體生態的同時也激活了銀行閒置授信。對於供應商來説,線上付款代理全流程線上操作,無需面簽核保,放款時效性強;且基於核心企業信用傳輸,放款無需資産抵押,進一步降低了融資成本。

生態圈

  汽車經銷商1+N融資業務模式存在已久,該業務具有流程長、環節多、週轉速度快、時點特徵明顯等特點,相較于一般授信業務而言,對銀行的操作、管理都有相當高的要求。

  2020年開年後,整個汽車産業鏈受疫情影響顯著,個別經銷商車輛週轉明顯變慢。經過招行上海分行與主機廠的不斷溝通,該行發揮供應鏈金融“一點接入服務全國”的優勢,通過經銷商業務服務主機廠並逐步滲透至主機廠産業鏈生態圈,同時通過系統直聯簡化操作流程,進一步改善主機廠與經銷商的體驗。這樣個性化的汽車金融服務方案,有利於銀行集中統一地服務分佈在全國的産業鏈企業,贏得眾多汽車行業戰略客戶的認可。

  在招行的視野裏,汽車行業重心將從傳統的産品製造向出行場景轉型,行業天花板足夠高、産業鏈足夠長,具有相當大的經營縱深。而供應鏈融資使招行在頭部主機廠客戶群體裏獲得難以達到的身位和話語權。打造了招行在汽車行業、出行領域的另類逆襲。

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