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平穩轉換,招行個貸率先參照LPR發放貸款

經過提前1個月的推廣執行,招商銀行全國44家分行均已實現了個人貸款參照LPR為基準利率的投放,並順利度過了新一期LPR報價的更新,貸款利率隨市場利率波動的效果得到了有效體現。

94日,招商銀行第一筆參照貸款市場報價利率(LPR)為基準利率的小微貸款和個人按揭貸款先後在蘇州分行發放,邁出了招商銀行推動落實中國人民銀行LPR利率改革的第一步。

各分行作為市場上第一個“吃螃蟹的人”,面對對LPR還比較陌生、甚至懷疑的廣大客戶,在當地人民銀行的指導下,主動耐心承擔起對客戶進行LPR解釋、普及的工作。尤其是LPR在房貸業務上的應用,引起了廣大購房者對LPR利率改革的極大關注,招商銀行借此機會對客戶進行宣傳解釋,打消客戶的疑慮,逐漸提高客戶接受度和改變利率認知習慣。

 

積極迅速響應,加快落地LPR利率改革

816日、825日中國人民銀行先後發佈[2019]15號、第16號公告,公佈了改革完善LPR形成機制的指導意見以及對商業性個人住房貸款LPR利率改革的具體要求。

按照公告內容,招商銀行從上到下高度重視,快速響應,迅速成立項目組,對公零售同步推進,力爭快速落地LPR利率改革的相關要求。零售業務在距公告時間兩周內完成了新發放貸款按LPR投放的轉換。

本次LPR利率改革,旨在深化利率市場化改革,提高利率傳導效率,推動降低實體經濟融資成本。近年來,招商銀行響應國家號召,在支援實體經濟發展方面一直不斷探索創新,有了實質性發展。截止2019年,招行普惠型小微貸款餘額突破了4000億元,累計服務客戶超100萬人,累計發放小微貸款超2.5萬億元,服務覆蓋全國230多個城市。在本次LPR利率改革推動實體經濟融資成本降低的浪潮下,招商銀行更是快速形成轉換方案並平穩落地,推動市場利率向貸款利率傳導機制的有效實施。此外,個人住房貸款業務LPR切換事關房地産市場的健康有序發展,招行結合各地方“因城施策”管理要求,進行個人住房貸款的LPR定價落地,並根據各地房地産調控的導向安排制定差異化的房貸利率政策,整體保持LPR轉換前後利率定價平穩切換。

緊鑼密鼓的14天從LPR利率轉換方案確定、系統改造、貸款合同準備、客戶宣傳服務等方面到分行培訓及推廣安排,在招商銀行總行統一部署下加班加點、有條不紊的實現。順利於9月完成了房貸、小微、消費貸款全品種新受理貸款參照LPR為基準利率投放。

 

全行統一推廣,新貸款平穩完成轉換

8月末,經過對分行的LPR推廣培訓,招商銀行正式啟動對外按照LPR為基準利率加點的報價方式進行業務受理。除了小微、消費貸款業務開始參照LPR為基準利率加點報價之外,招商銀行更是在房貸業務上,先於中國人民銀行公告的房貸業務統一轉換的底線時間108日,提前1個月開始推廣執行。

招商銀行深圳分行作為深圳地區首家切換LPR的商業銀行,在人民銀行深圳中心支行的指導下,迅速成立LPR切換工作小組研討LPR落地的各項細節。為保障切換順利落地,深圳分行第一時間組織客戶經理培訓,將LPR利率切換的背景、意義及操作要點及時傳達到一線,並對仲介渠道、開發商等合作方進行二次培訓,在市場上形成LPR切換的整體預期。針對業務切換過程中可能出現的各種客戶疑問,深圳分行根據本地實際擬定通俗易懂的解釋話術,打消客戶疑慮,為業務的順利切換做了良好鋪墊。同時,招行深圳分行與同業保持密切聯繫,形成房貸業務LPR加點自律公約,防範因LPR切換造成的房貸定價波動。在分行的有序推進下,最終實現業務的順利過渡。

此外,通過各分支機構和95555客服熱線解答各地貸款客戶的諮詢,充分做好過渡期關於LPR的介紹和宣導工作,保障了招商銀行貸款基準利率轉換的平穩過渡。

LPR利率改革是利率市場化實現的重要階段,是推動市場利率向貸款利率傳導的有效變革。未來,招商銀行將繼續積極推動落實各項有利於實體經濟發展的方針政策、改革措施,發揮商業銀行在推動經濟發展中的作用。


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