招商銀行跨境理財通（粵港澳大灣區專屬）

跨境理財通

“跨境理財通”業務是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內銀行體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資産品或理財産品（以下統稱“投資産品”）。“跨境理財通”分為“南向通”和“北向通”。

“南向通”指的是粵港澳大灣區內地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶，通過閉環式資金管道匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資産品。

“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區內地代銷銀行開立個人投資賬戶，通過閉環式資金管道匯入資金購買內地代銷銀行銷售的投資産品。

一、投資者條件有何要求？

南向通投資者（內地投資者）需滿足：

1.具有完全民事行為能力；

2.具有粵港澳大灣區內地9市戶籍，或在9市連續繳納社保或個人所得稅滿5年；

3.具有2年以上投資經歷，且滿足最近3個月家庭金融凈資産月末餘額不低於100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資産月末餘額不低於200萬元人民幣。

北向通投資者（港澳投資者）應符合港澳金融監管機構規定的相關要求：

香港：

持有香港身份證的香港居民；

經香港合作銀行評估為不屬於弱勢社群客戶。

澳門：

持有澳門居民身份證的澳門居民；

經澳門合作銀行認定具有投資能力。

二、投資産品有哪些？

“南向通”投資産品

1.香港

（1）“低”風險至“中”風險及非複雜的債券

（2）香港註冊成立並經香港證監會認可的、“低”風險至“中”風險及非複雜的基金

（3）人民幣、港元和外幣存款

2.澳門

“低”至“中”風險且非複雜的理財産品，包括存款、債券及基金，其中基金僅限于：

（1）按十一月二十二日第83/99/M號法令獲許可在澳門設立的公募投資基金

（2）在香港設立的公募投資基金，且獲得澳門金融管理局認可在澳門銷售

“北向通”投資産品

1.內地理財公司發行的“一級”至“三級”風險等級的固定收益類、權益類公募理財産品（現金管理類理財産品除外）；

2.經內地公募基金管理人和內地代銷銀行評定為“R1”至“R3”風險等級的公開募集證券投資基金。

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三、投資額度是多少？

業務總額度

“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過 “跨境理財通”業務試點總額度。目前，“跨境理財通”業務試點總額度暫定為1500億元人民幣。

單個投資者額度

“跨境理財通”業務試點對單個投資者實行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。

四、如何開通跨境理財通購買投資産品？

南向通

新開立或使用已有招商銀行I類賬戶作為南向通匯款戶→通過招商銀行App或網點進行內地投資者資質認證→前往港澳銀行或通過招商銀行見證開立南向通投資戶→簽約開通南向通→匯款至港澳投資戶→購買和贖回投資産品→匯款回內地匯款戶

北向通

港澳銀行預審投資者資格→新開立北向通匯款戶→新開立或使用已有招商銀行賬戶作為北向通投資戶→簽約開通北向通→匯款至投資戶→購買和贖回投資産品→匯款回港澳匯款戶

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五、常見問題

1.可以選擇任意一家港澳銀行開通跨境理財通嗎？

答：目前我行僅與招商永隆銀行合作開展跨境理財通業務。

2.可以選擇多家銀行開立多個跨境理財通服務嗎？

答：內地投資者僅可選擇一家內地銀行辦理“南向通”業務，港澳投資者只能選擇一家港澳銀行辦理“北向通”業務。

3.什麼是資金閉環匯劃？

答：投資戶與匯款戶綁定，投資戶僅接受匯款戶資金跨境匯入和已投資本金及收益匯回，支出僅用於投資理財通産品及相應投資本金和收益跨境匯出。

4.通過跨境理財通購買的産品可以質押嗎？

投資戶內資金及所購買的投資産品不得用作質押等擔保用途。

六、風險提示

本頁面內的資訊及向您提供的有關産品或服務的任何資訊及廣告並非提供投資建議，亦不可視為對任何存款或投資産品或其他服務的招攬或建議。理財産品過往業績不代表其未來表現，不等於理財産品實際收益，理財非存款，産品有風險，投資須謹慎。基金過往業績及其凈值高低並不預示其未來業績表現，基金有風險，投資須謹慎。代銷産品由産品管理人發行與管理，代銷機構不承擔産品的投資、兌付和風險管理責任。同時投資者應當了解港澳投資産品市場交易的業務規則與流程，結合自身風險偏好確定投資目標，客觀評估自身風險承受能力。